Страхование квартиры от затопления соседей и соседями: особенности и условия страховки

Застраховать квартиру от затопления – значит получить компенсацию вреда, нанесенного имуществу, если вода протечет в квартиру страхователя или он сам (по причине поломки оборудования или неосторожности) зальет соседей. Приобретение полиса доступно для собственников недвижимости и ее арендаторов. Это шаг избавит владельца от необходимости участвовать в длительных судебных тяжбах, направленных на поиск виновных в происшествии.

Содержание

Как оформляется страхование квартиры

Страхованию имущества посвящена ст. 930 ГК РФ. В ней указано, что договор заключается в пользу владельца материальных ценностей или третьего лица (выгодоприобретателя), имеющего документально подтвержденный интерес в их сохранении.

Чтобы приобрести полис на случай залива жилплощади, страхователь сравнивает предложения, действующие на рынке. Они различаются ценой, перечнем рисков, страховым покрытием. Когда выбор сделан, гражданин оформляет договор с компанией при личном визите в офис или по интернету. Опись имущества не составляется, предварительный осмотр жилплощади не проводится.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя. Если он приобретает полис, предполагающий выплату в адрес выгодоприобретателя, необходимы документы, устанавливающие собственника жилья (свидетельство или выписка из ЕГРН, соглашение купли-продажи, ДДУ и т.д.).

Действия при наступлении страхового случая

В зависимости от выбранных гражданином опций страховым случаем признается залив соседей, затопление квартиры страхователя или обе эти ситуации. Если они произошли, используется следующая схема действий:

Владелец полиса в течение 24-х часов с момента затопления уведомляет фирму-страховщика.
В установленный срок (3-5 дней) с момента залива он подает заявление на возмещение.
Квартировладелец обращается в коммунальную службу (управляющую компанию) для составления акта о причинах, последствиях залива.
Если виновное лицо известно, его ФИО прописывается в акте, составляемом коммунальщиками.

Чтобы получить денежные средства, страхователь предоставляет компании, выдавшей полис, пакет документации, включающий следующие позиции:

договор со страховщиком (оригинал);
общегражданский паспорт страхователя;
квитанции, подтверждающие перечисление страховых взносов;
документацию, подтверждающую права на объект недвижимости;
заключение (акт), предоставленное коммунальными службами;
иные документы, позволяющие установить обстоятельства залива и диагностировать степень причиненного вреда.

Фирмы-страховщики советуют пострадавшим не менять картину происшествия после затопления: не двигать мебель, не начинать ремонтные работы, не проводить уборку. Интерьер залитого помещения остается в неизменном виде две недели после подачи заявления страховщику.

Квартировладелец вправе менять картину происшествия в двух случаях: если с момента затопления прошло 2 недели, если оставление помещения в неизменном виде сопряжено с риском обрушения или другим неблагоприятным исходом. Предварительно собственник фиксирует состояние жилплощади при помощи фото- или видеосъемки.

От чего зависит стоимость полиса

Цена страхования от залива зависит от следующих факторов:

объем страхового покрытия;
подключение дополнительных опций;
стоимость отделочных материалов, использованных при ремонте квартиры;
статус клиента (постоянным страхователям предоставляются скидки и бонусы).

Клиент вправе самостоятельно выбрать перечень ценностей, утрата которых окажется страховым случаем. Гражданин приобретает комплексное обслуживание или назначает отдельные риски, к числу которых относится:

разрушение жилого помещения (обрушение межкомнатных перегородок, потолка, перекос окон, дверей);
ущерб внутренней отделке помещения (обои, напольное покрытие, встроенная мебель, двери);
повреждение имущества (ранее исправной техники, мебели, иных элементов интерьера и вещей страхователя);
гражданская ответственность – компенсация вреда, нанесенного страхователем соседям.

Стоимость полиса возрастает, если клиент подключает дополнительные опции. Это страхование на случай залива помещения после выпадения дождя (снега), недополучения арендной платы, залива соседей, спровоцированного действиями домашних животных страхователя, и т.д.

Расчёт стоимости полиса

Разновидности страховых полисов

Виды и особенности страховки – индивидуальные параметры. Сумма возмещения, перечень рисков, период действия – эти факторы согласовываются сторонами и закрепляются в заключаемом ими договоре.

В зависимости от объекта страхования выделяется два вида полисов:

страхование ответственности собственника недвижимости перед соседями. Если в его квартире сломается сантехника, выйдет из строя стиральная машина, неосторожные действия жильцов приведут к затоплению других жильцов, страховая компания возместит их ущерб;
страхование собственности квартировладельца. Если потоки воды от соседей, из подвала или с крыши спровоцируют затопление квартиры клиента, фирма-страховщик компенсирует нанесенный вред.

Страховые компании предлагают клиентам комплексные программы, покрывающие две приведенных вероятности. Допускается заключение договора, предусматривающего исключительно залив, или соглашения, где упомянутые другие потенциальные риски: пожар, взрыв бытового газа, проникновение злоумышленников.

Какое имущество не страхуют от залива

Сложившаяся практика демонстрирует, что компании отказываются страховать от затопления следующие виды имущества:

квартиры, расположенные в аварийных домах;
жилье в бараках;
недвижимость, находящуюся за границей РФ;
помещения, сдаваемые под офисные (производственные) площади;
денежную наличность, находящуюся в залитой квартире, драгметаллы;
неработающие технические устройства;
документацию жильцов квартиры, ценные бумаги;
пищевые продукты, медикаменты, косметику;
имущество, исключенное из гражданского оборота (оружие, наркотические вещества);
домашних животных и т.д.

Фирмы-страховщики вправе расширять или сужать список объектов, не попадающих под действие полиса. Информация о точном перечне предоставляется в офисе организации или выкладывается на ее официальном сайте.

Ответы на популярные вопросы

Страхование квартиры от затопления – относительно новая услуга на российском рынке, вызывающая у потребителей вопросы. Рассмотрим нюансы, связанные с покупкой полиса:

Застрахуют ли квартиру, если свидетельство о собственности отсутствует?

Для подтверждения имущественного интереса подходит любая документация, закрепляющая права клиента на жилплощадь. Полис оформят по выписке из ЕГРН, договору покупки квартиры, обмена и т.д.

Страхуется ли от залива социальное жилье?

Закон не запрещает лицам, которым квартира принадлежит по договору социального найма, застраховать ее от залива. При наступлении страхового случая денежную компенсацию перечислят совершеннолетнему гражданину, зарегистрированному по конкретному адресу.

Застрахуют ли съемное жилье?

Если в договоре найма помещения оговорена обязанность временного жильца возмещать вред, нанесенный имуществу собственника по любым причинам, он вправе оформить страховой полис. Закон допускает отдельное страхование движимого имущества, находящегося в помещении.

Можно ли приобрести страховой полис в подарок?

Законодательство не запрещает гражданам приобретать полисы для третьих лиц. Даритель уплачивает премии фирме-страховщику, а компенсацию при заливе получает одаряемый, т.е. лицо, имеющее право владения или пользования недвижимостью (собственник, временный жилец по договору социального найма, арендатор и т.д.).

Можно ли застраховать от залива квартиру после перепланировки?

Фирмы-страховщики не требуют от собственников официальной регистрации перепланировки, если она не затрагивает несущих конструкций дома. Снос ненесущих перегородок, разделение комнат, расширение дверных проемов не повышают стоимость полиса.

Преобразования, затронувшие систему водопровода, канализации, рассматриваются как дополнительный фактор риска при страховании ответственности квартировладельца перед третьими лицами, поэтому увеличивают цену полиса.

Поделиться с друзьями: