Сколько могут удерживать из зарплаты работника на кредит

Многие жители нашей страны берут взаймы у банков, поэтому их интересует: могут ли сделать удержание из заработной платы за кредит. Ответ не столь очевиден, поскольку взыскание денег таким путём зависит от социального положения человека, официального трудоустройства, наличия несовершеннолетних детей и других факторов.

Не платишь – заставят

Как только человек перестаёт вносить платежи по непогашенному кредиту, ему звонят из банка. Если заёмщик не берёт трубку и отказывается миром решить проблему, на него подают в суд. По решению этой инстанции из зарплаты должника будут вычитать определённую сумму в пользу банка.

Вычет денег из зарплаты работника может быть:

• обязательным;
• по заявлению самого должника;
• по инициативе работодателя.

Если у человека накопился большой банковский долг, то удержание денег из оплаты труда станет обязательным. Но тут есть интересные моменты. Во-первых, полностью всю зарплату забрать в пользу банка не могут. Во-вторых, заставить выплачивать долг может суд, при условии, что не истёк срок давности. Компания-работодатель начнёт гасить долг сотрудника из его заработка, только после получения исполнительного документа из суда. В нём чётко прописывают полную сумму задолженности.

Для исполнения судебного решения руководителю фирмы не понадобиться никаких дополнительных приказов. Спрашивать разрешение у должника на взыскание этой суммы никто не станет. Исполнительный документ будет храниться в бухгалтерии организации, а бухгалтер ежемесячно будет перечислять указанную сумму из оплаты труда сотрудника в счёт погашения долга. Если должник перейдёт на другую официальную работу, судебный документ направят на адрес нового работодателя должника. К документу приложат справку о количестве взыскиваемых денег к моменту увольнения.

Какой процент от заработка заберёт банк

По трудовым нормам нашей страны у должника могут вычесть из зарплаты до 70%. Но это не предполагает, что все проценты вычета пойдут именно банку. Изъятие такой части заработка может быть следствием погашения и других задолженностей, например оплаты накопившихся долгов по алиментам.

Также существует определённая очерёдность удержания части зарплаты. Сначала погашаются долги по алиментам, оплачивается компенсация вреда причинённого здоровью или компенсация семье из-за смерти кормильца. Например, если должник был виновником аварии, в которой пострадал или погиб человек. Потом из зарплаты могут вычесть возмещение ущерба из-за совершённого преступления. Например, должник разбил чужую машину, сжёг баню соседей, испортил свадебное платье бывшей девушке. Третьим пунктом в списке приоритета взыскания части зарплаты – компенсация за причинённый моральный вред. И только потом следует удержание задолженности по кредиту из заработной платы.

Из этого следует, что работодателю в первую очередь нужно полностью погасить из заработка сотрудника долги по алиментам. Для этого нужно взыскать только третью часть зарплаты. Таким образом, задолженность первой очереди будет погашена в полном размере, даже когда вычитают 50% от зарплаты. Поэтому причин для удержания больше половины от заработка (до 70%) в таком случае нет.

Остаток от перечисленной на алименты суммы от удержанных 50% заработка необходимо отправлять по второму исполнительному документу, то есть на счёт банка. И таким путём должен следовать работодатель до полного погашения имеющейся задолженности работника перед банком. Но и тут есть условие – удержание зарплаты банку идёт второй очередью пока ребёнок заёмщика не вырастет и взыскивание алиментов не закончится.

Если других долгов нет, суд может постановить взыскание до половины заработка. Но если рассматривать судебную практику, то обычно суд определяет удержание 20% от заработка.

Доходы, которые не пойдут на погашение долга

Стоит отметить, что с некоторых видов доходов должника ни судебные приставы, ни сам банк не имеют право удерживать деньги. К таким доходам относят:

• компенсационные выплаты пострадавшему при техногенных или радиационных авариях;
• пособие по уходу за нетрудоспособным человеком;
• компенсации за проезд в общественном транспорте или на покупку жизненно-важных препаратов;
• пенсии по потери кормильца;
• оплата командировочных;
• подъёмные выплаты при выходе на новую работу;
• компенсация перевода сотрудника при переезде в другую местность;
• выплаты при изнашивании инструментов или оборудования;
• деньги, выдаваемые организацией при рождении ребёнка, заключении брака, смерти родственников;
• алименты на ребёнка (приходящие от второго родителя);
• средства материнского капитала;
• компенсации стоимости путёвок в санатории и профилактории, за поездки должника и членов его семьи, а также выделяемую сумму за проезд;
• социальное пособие на погребение;
• единовременные выплаты пострадавшим при стихийных бедствиях или террористических актах;
• страховые отчисления.

Иногда судебные приставы могут списать эти средства с банковской карты, поскольку специалист видит только количество денег на счету должника, а не откуда они поступили. Для того, чтобы эти средства судебный пристав не удержал в счёт погашения долга по кредиту, лучше договориться с начальством о перечислении вышеуказанных выплат наличными лично в руки.

Если судебный пристав всё-таки удержал деньги, не подлежащие списанию по закону, нужно собрать пакет документов, доказывающий, откуда они поступили.

• если это алименты: справку из бухгалтерии, что отправленная должнику сумма является алиментами на детей, при самостоятельном отправлении алиментчиком денег в пользу должника, объяснительная с отправителя;
• если отправленные деньги были социальными компенсациями, нужна справка с места получения этой выплаты (например, соцзащиты района);
• выплаты по работе (командировочные, подъёмные и прочие средства) можно вернуть на счёт с помощью справки с места работы с указанием целевого использования.

Все эти документы подаются вместе с заявлением на имя старшего судебного пристава. Также к этому прилагают копию своего паспорта и реквизиты расчётного счёта для возврата денег. Если средства перечислили на депозит судебных приставов, то их возврат может затянуться на 2-3 месяца. Если деньги были отправлены напрямую банку, то вернуть уже их практически не реально.

Забрать часть денег в пользу банка приставы могут с пенсии по старости, пособия из-за временной нетрудоспособности, а также пенсии по инвалидности.

Выводы

Когда денежных средств на погашение кредита не хватает, не стоит ухудшать свою ситуацию удержанием половины заработка. Лучше взять кредитные каникулы, которые предоставляют почти все банки. Срок таких каникул 1 год. Также можно попросить у банка реструктуризировать долг: то есть взять оставшуюся сумму другим кредитом, но под меньшие проценты. А в связи с последними новшествами в законодательстве можно признать себя банкротом. Это можно сделать, если долг превысил 500 тысяч рублей. Но не стоит забывать, что при процедуре банкротства нужно будет оплачивать услуги конкурсного управляющего.