Как не платить регресс страховой компании?

Система обязательного автострахования ОСАГО надежно защищает водителей от большинства неприятностей на дороге. Многие из тех, кто садится за руль, считают, что страховая компания решит любые проблемы, связанные с аварией, если иметь на руках действующий полис. Однако страховщики вовсе не намерены мириться с финансовыми потерями, поэтому довольно часто они направляют регрессное требование к виновнику ДТП.

Что нужно знать о регрессе

Как и любая коммерческая организация, страховая компания нацелена на получение прибыли, поэтому в случае выплаты компенсаций она стремится возместить потраченные деньги. И такое право за ней закрепляет Закон об ОСАГО.

После того, как страховщик возместил урон пострадавшей стороне, к нему переходит право потребовать компенсацию от виновного в дорожном инциденте водителя. С этой целью страховщик направляет ему письменную претензию, чтобы решить вопрос в досудебном порядке. Если оплаты, возражений или аргументированного ответа от инициатора происшествия в установленный срок не поступает, компания, чаще всего, готовит исковое заявление в суд.

Когда возникает право требовать возмещение

Автомобилистам следует знать, что, несмотря на право страховщика потребовать возмещения собственных убытков с виновной в аварии стороны, происходит это далеко не во всех случаях. Статья 14 Закона об ОСАГО утверждает ряд условий, наличие которых может привести к выставлению регрессных требований.

Во всех случаях к появлению финансовой претензии приводят ошибки водителя, который:

• совершил ДТП, находясь под действием алкогольных, наркотических или психотропных веществ;
• причинил вред другому участнику движения умышленно;
• самовольно покинул место аварии, если это не было вызвано устранением опасности для жизни потерпевшего;
• управлял машиной, не имея прав или соответствующей категории;
• не был вписан в полис ОСАГО;
• пользовался автомобилем вне оговоренного страховкой сезона;
• предоставил недостоверные сведения по ОСАГО, что повлекло необоснованное занижение суммы выплаты;
• осуществлял перевозку людей или опасных грузов на авто с просроченной диагностической картой.

Кроме того, если водители зафиксировали факт аварии по Европротоколу без привлечения сотрудников полиции, виновнику важно помнить, что он получит регрессный иск, если:

• в течение 5 рабочих дней от даты столкновения не предоставит свой экземпляр документа страховщику;
• отправив Европротокол в компанию своевременно, приступил к восстановлению автомобиля, не предоставив его для осмотра страховщику.

Условия выставления регресса

Однако какую бы из вышеперечисленных ошибок не совершил водитель, только его неправомерного действия недостаточно для выставления регресса. Воспользоваться своим правом на компенсацию денежного ущерба страховщик может лишь при соблюдении нескольких совокупных условий:

1. Следственными действиями по факту ДТП однозначно установлено, кто является виновником столкновения, а кто – потерпевшим.
2. Ущерб пострадавшей стороны оплачен или произведен восстановительный ремонт авто.
3. К нарушителю может быть применено хотя бы одно из оснований, оговоренных в статье 14 Закона об ОСАГО.
4. Сумма регрессного требования не превышает размер выплаченной компенсации.
5. Не истек срок исковой давности.

Как не платить регресс страховщику

Любой автоюрист скажет, что самым верным способом не оказаться на месте ответчика по регрессному иску – это тщательно соблюдать ПДД. Однако, если правила уже нарушены, и ДТП произошло, существует ли возможность не платить страховщику? Автоюристы утверждают, что есть:

• если водитель не признает, что стал причиной аварии, его вину предстоит доказывать через суд. До момента, пока решение не вынесено, о регрессе не может быть и речи;
• страховщики нередко искусственно завышают размер претензии. Они включают в нее всевозможные дополнительные расходы, связанные с проведением экспертиз или других необходимых действий по ведению страхового дела. Через суд виновник может оспорить часть компенсации или всю сумму, потребовав проведения независимой экспертизы;
• компании предстоит доказать наличие совокупности всех условий, дающей ей право требовать возмещения. Если в суде страховщик не сможет доказать хотя бы одно из них, суд, скорее всего, примет сторону ответчика;
• если страховщик пропустил срок исковой давности, он теряет право на компенсацию расходов. Однако автомобилисту следует помнить, что в некоторых случаях этот срок может быть восстановлен судом, если он сочтет озвученные страховщиком причины пропуска достаточно вескими.

Кроме того, чтобы защитить свои финансовые интересы и избежать  регресса, следует придерживаться простых правил:

• соблюдать ПДД;
• хранить все документы о произошедшем ДТП не менее трех лет;
• своевременно продлевать страховку;
• садясь за руль чужого авто, иметь при себе письменную доверенность или быть вписанным в полис в качестве лица, допущенного к управлению;
• не уезжать с места инцидента до оформления необходимых бумаг;
• не нарушать срок предоставления Европротокола страховщику;
• не восстанавливать и не утилизировать машину до ее осмотра специалистами;
• представлять страховщику и сотрудникам ГИБДД действительные данные о себе и о полисе ОСАГО.

Многие водители, получив требование от страховой, попросту его игнорируют. Подобная позиция не всегда оправдана. Если автомобилист признал себя виновным и считает выставленную в его адрес сумму корректной, ему лучше рассчитаться со страховой, не дожидаясь похода в суд и возникновения связанных с процессом дополнительных издержек. Если же он уверен в неправомочности действий страховщика, чтобы не платить регресс, ему следует позаботиться о доказательствах собственной правоты.