Что делать, если страховая не платит по ОСАГО

Страховая не платит по ОСАГО – это распространенный случай в сфере обязательного страхования. Причины отказа бывают обоснованными и необоснованными. В первом случае нет смысла в обращении в суд. Необоснованные причины зачастую являются формальными, поэтому владелец полиса может добиться выплат в судебном порядке.

Основные причины отказа

В России взаимоотношения страхователя и страховщика в сфере ОСАГО регламентируются законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Также права и обязанности сторон изложены в договоре, подписываемом обеими сторонами.

Если соблюдать все пункты документа, можно максимально исключить основания отказа со стороны страховой компании.

В каких случаях владелец застрахованного транспорта не получает компенсацию:

1. Полиса ОСАГО у владельца авто нет или он просрочен.
2. При оформлении полиса владелец транспортного средства умышленно предоставил некорректные данные, так как хотел увеличить сумму страховых выплат.
3. ДТП было спровоцировано из-за нахождения водителя (владельца полиса) в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
4. Заявление о наступлении страхового случая и соответствующий пакет документов поданы с опозданием. Если владелец полиса не смог предоставить необходимые документы вовремя по уважительной причине, нужно подготовить больничный лист, командировочное удостоверение или другой документ, подтверждающий уважительность причины просрочки.
5. Страхователь подал неполный пакет документов после наступления страхового случая по ОСАГО.
6. ДТП случилось за пределами РФ.
7. Страховщик обанкротился и перестал существовать как юридическое лицо.
8. Транспортное средство было повреждено или уничтожено на испытании, турнире или соревновании. Не является страховым случаем повреждение автомобиля в ДТП, возникшем при обучении вождению.
9. Поломка возникла из-за транспортировки грузов, не соответствующих грузоподъемности транспорта.
10. На момент ДТП не была внесена страховая премия по договору ОСАГО.
11. Ущерб состоянию транспортного средства был нанесен намеренно с целью получения финансовой компенсации от компании, с которой был заключен договор.
12. При эксплуатации застрахованного авто владелец полиса повредил или уничтожил памятки архитектуры и культуры, а также антиквариат.

Досудебная претензия по ОСАГО, подающаяся в страховую компанию, в таких случаях не будет удовлетворена, поскольку отказ страховой компании в приведенных выше случаях обоснован.

Есть формальные причины отказа в выплате компенсаций, и их можно оспорить. К таковым относят:

• человек, спровоцировавший ДТП, не имел права садиться за руль из-за отсутствия водительского удостоверения;
• нарушение порядка действий, связанных с информированием страховщика о ДТП.

В каких случаях необходимо обращаться в страховую компанию с досудебной претензией:

• компания не возместила ущерб в течение 30 дней (это законодательно установленный срок для выплат компенсации владельцу полиса ОСАГО);
• страховщик выплатил недостаточную сумму компенсации, которая не возмещает ущерб;
• компания отказывается от выплат страховой суммы в случае, признанным страховым.

Заполненную должным образом досудебную претензию нужно как можно раньше подать в страховую компанию. Также жалобу дополняют пакетом документов, включающий:

• копию паспорта;
• копии документов на транспортное средство;
• оригинал полиса;
• справки об оформлении ДТП;
• заключение независимого эксперта, оценившего размер убытков;
• дополнительно: медицинская справка о нанесении ущерба здоровью, квитанция об оплате эвакуатора и другое.

При подаче претензии в страховую компанию владелец полиса не обращается в суд. Страховщик в течение 10 рабочих дней рассматривает документ и принимает решение о выплате или составляет обоснованный отказ.

Если компания отказалась от возмещения убытка или не предпринимает никаких действий, необходимо обращаться в организацию, контролирующую деятельность страховщиков. В этом случае претензия рассматривается в течение 1 рабочего дня.

Судебное разбирательство по ОСАГО

Если обращение с досудебной претензией не дало результатов, следует собирать пакет документов для суда. На этом этапе рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу.

Порядок действий:

1. Сперва нужно рассчитать исковую сумму. Необходимо сложить сумму материального ущерба, определенной при независимой экспертизе, с суммой потери товарной стоимости авто. Прибавляются расходы на проведение независимой экспертизы и стоимость государственных пошлин. Если страховая уже выплачивала какую-либо сумму, ее нужно вычесть из полученного результата.
2. Иск составляется в 3 экземплярах. Первый – для суда, второй – для страховщика, третий – для отметки о том, что документы страхователя получены судом. К каждому прикладывается пакет копий документов, необходимых для обоснования претензии. В иске обязательно указывается ФИО заявителя, полное наименование страховщика, номер полиса, место постоянной регистрации.

В иске должна быть зафиксирована дата составления. Этот фактор играет ключевую роль в отсчете срока исковой давности. В данном случае он составляет 3 года.

Что нужно подготовить для судебного разбирательства:

• уведомление о ДТП, составленное на официальном бланке и имеющее подписи обоих сторон происшествия;
• копии протокола, постановления и справки, выданных сотрудником ГИБДД на месте ДТП;
• копия полиса ОСАГО;
• копия заявления о наступлении страхового случая, переданная в компанию;
• результат экспертизы автомобиля;
• копия акта страховщика с указанием суммы ущерба.

Собранные документы подаются лично или заказным письмом в суд по месту регистрации владельца полиса и прописке владельца транспортного средства, пострадавшего или уничтоженного в ДТП.

Важно документально подтвердить предъявление досудебной претензии до обращения в суд. На принятие решения отводится 30 дней с момента подачи документов. В течение этого срока владелец полиса получает согласие или отказ на возмещение убытков.

Если суд обязал страховщика выплатить компенсацию, ожидание получения возмещения может занять от нескольких дней до нескольких лет. При полном удовлетворении иска пострадавшей стороне выплачивается не только указанная сумма, но и пеня, начисляемая за каждый день просрочки выплат.

Как избежать нарушений обязательств страховщиком

Чтобы избежать судебных разбирательств, связанных с отказом страховой компании выплачивать компенсацию по ОСАГО, нужно следовать простым рекомендациям:

• прежде, чем ставить подпись, внимательно читать пункты договора;
• нужно выбирать крупную страховую компанию, имеющую хорошую репутацию;
• при оформлении полиса следует указывать только достоверные данные.

Важно следить за сроком действия полиса. Если на момент ДТП он окажется просроченным хотя бы на 1 день, получить компенсацию от страховой компании не удастся.

Похожие публикации

Порядок получения выплаты по ОСАГО после ДТП