Спросить беcплатно!

Каковы последствия банкротства для физического лица

split

Последствия банкротства физических лиц регламентированы положениями главы X закона № 127-ФЗ от 26.10.2002. Этот нормативно-правовой акт детально регулирует вопросы финансовой несостоятельности юрлиц и граждан. Процедуре банкротства человека посвящены статьи 213.1-213.32 закона № 127-ФЗ, определяющие порядок её проведения. Если соблюдаются конкретные условия, гражданин признается банкротом. Однако последствия этого решения могут оказаться для него как положительными, так и отрицательными.

Банкротство как способ избавления гражданина от долгов


ЗаконБанкротство часто рассматривается должниками как удобный способ законного решения проблемы с непогашенными долгами. Статьи 213.1-213.32 закона № 127-ФЗ, оговаривающие условия и порядок признания человека банкротом, были введены законом № 154-ФЗ от 29.06.2015.

Иначе говоря, у рядовых граждан такая опция появилась сравнительно недавно. Однако констатация финансовой несостоятельности человека может привести к неоднозначным результатам. Ведь уменьшение или даже полная ликвидация долговой нагрузки закономерно сопровождается ограничениями для банкрота.

Вопрос о банкротстве конкретного человека может быть поставлен, если соблюдаются следующие условия, оговоренные статьей 213.3 закона № 127-ФЗ:

  1. Заявление нужного содержания передано для рассмотрения арбитражному суду. При этом заявителем может выступить сам гражданин, желающий установить факт своего банкротства, уполномоченный орган или конкурсный кредитор.
  2. Заявление о признании человека официальным банкротом принимается и рассматривается арбитражным судом, если непогашенный (взыскиваемый) долг этого человека перед кредиторами составляет минимум 500000 рублей. Дополнительное условие – гражданин просрочил выплату этой задолженности на 3 (три) месяца и более.

Гражданин-должник обязан подать заявление об установлении факта банкротства в арбитражный суд на основаниях, оговоренных пунктом 1 статьи 213.4 закона № 127-ФЗ. Такая обязанность у него возникает, если погашение долга перед одним или несколькими кредиторами препятствует исполнению денежных обязательств перед остальными кредиторами в полном размере. При этом общая величина таких денежных обязательств составляет минимум 500000 рублей. Заявление нужно подать на протяжении 30 рабочих дней, отсчитываемых с того дня, когда этот факт стал для должника очевидным.

Пунктом 2 статьи 213.4 закона № 127-ФЗ оговорены условия, при которых должник имеет право (но не обязанность) обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд. Он может это сделать, если одновременно существуют следующие обстоятельства:

  1. Есть большая вероятность финансовой несостоятельности должника.
  2. Есть соображения, что человек не сможет выплатить задолженность вовремя (произошли события, обстоятельства).
  3. Соответствие гражданина-должника признакам, указывающим на его неплатежеспособность или на отсутствие у него достаточного объема активов. Такие признаки оговорены пунктом 3 статьи 213.6 закона № 127-ФЗ.

Если суд сочтет обоснованным заявление о банкротстве, рассмотрение дела этого человека может сопровождаться применением следующих процедур (статья 213.2 закона № 127-ФЗ):

  • реструктуризация имеющейся задолженности гражданина;
  • реализация (продажа) активов, принадлежащих должнику;
  • оформление мирового соглашения между обязанным лицом и его кредиторами.

Плюсы и минусы банкротства человека, все последствия этой процедуры целесообразно рассматривать с точки зрения двух подходов к урегулированию просроченной задолженности. Первый подход – реструктуризация непогашенных долгов. Второй подход – продажа имущества должника.

Реструктуризация задолженности физлица: особенности и последствия


Статьями 213.11-213.23 закона № 127-ФЗ регулируется реструктуризация долгов. Суть процедуры – должник погашает свои долговые обязательства не сразу, а постепенно (на протяжении установленного интервала времени). Порядок выплаты долга определяется планом реструктуризации. Проекты этого плана передаются собранию кредиторов для рассмотрения и одобрения. Одобренный план реструктуризации долгов утверждается арбитражным судом, рассматривающим банкротство гражданина.

Если суд подтвердил обоснованность заявления о банкротстве гражданина и назначил реструктуризацию его долгов, с момента вынесения судом определения наступают такие последствия (статья 213.11 закона № 127-ФЗ):

  1. Считается наступившим срок исполнения денежных обязательств, возникших у физлица-должника до принятия судебной инстанцией заявления о банкротстве. На удовлетворение иных денежных требований кредиторов вводится мораторий.
  2. Суд не рассматривает иски, предъявленные за рамками данного дела о банкротстве.
  3. Финансовые санкции, в том числе неустойки, проценты по обязательствам прекращают начисляться гражданину-должнику (кроме текущих платежей).
  4. Отменяются аресты и другие ограничения, которые были ранее применены к активам физлица. Подобные меры могут теперь проводиться исключительно в рамках банкротства.
  5. Исполнительное производство, которое предусматривает взыскание имущества гражданина-должника, приостанавливается на основании соответствующего определения арбитражного суда.
  6. Суд может принять меры, обеспечивающие интересы должника и требования его кредиторов, если надлежащее ходатайство поступило от финансового управляющего или кредитора. Например, суд вправе запретить распоряжение определенной частью активов должника и распродажу его имущества через торги.

Перечисленные последствия можно рассматривать как положительные для физлица-должника. Однако следующие ограничения считаются для него отрицательными (пункты 5 и 5.1 статьи 213.11 закона № 127-ФЗ):

  1. Определенные сделки человек не вправе совершать без разрешения финансового управляющего. Это касается покупки и отчуждения недвижимости, транспорта, ценных бумаг, а также иных активов, стоящих более 50000 рублей. Аналогичное условие действует для получения займов и кредитов, выдачи займов, гарантий и поручительств, оформления цессий, передачи активов физлица в залог. Ограничение применяется к человеку только на время реструктуризации долгов.
  2. Пока проводится такая реструктуризация, должник не может за счет своих активов вкладываться в капиталы или паевые фонды юрлиц, приобретать акции (доли). Помимо этого, он не вправе совершать сделки, являющиеся для него безвозмездными.
  3. Не спрашивая разрешения у финансового управляющего, должник может тратить деньги специального банковского счета, открытого для этой цели. Ежемесячный лимит суммы всех совершенных операций – максимум 50000 рублей. Распоряжение средствами других счетов (вкладов) должника не допускается без одобрения финансового управляющего, предоставленного заранее в письменной форме.
  4. Кредиторы получают сведения о наличии ценных активов у гражданина, а также информацию о сделках, совершенных с этим имуществом.
  5. О реструктуризации долгов человека оповещаются его дебиторы и кредиторы.

Реализация активов физического лица: особенности и последствия


Реализация активов должника может выполняться при проведении банкротства. Цель – погашение задолженности перед кредиторами. Процедура регулируется статьями 213.24‑213.30 закона № 127-ФЗ. Банкротом человек признается по вердикту арбитражного суда, если план реструктуризации для него:

  • не был представлен вовремя;
  • не получил одобрение собрания кредиторов;
  • или был отклонен (отменен) самим судом.

Дополнительное основание для вердикта суда о банкротстве физлица – правомерное возобновление производства по делу о его финансовой несостоятельности. Такие нормы оговорены пунктом 1 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ.

Признав человека банкротом, судебная инстанция назначает реализацию его активов. Срок выполнения такой реализации – максимум 6 месяцев. Суд может продлить этот срок, если участники процедуры банкротства подадут надлежащее ходатайство. Такие правила установлены пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ.

Как оговорено пунктом 3 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ, право банкрота на выезд из РФ может быть временно ограничено надлежащим определением арбитражного суда. Данное ограничение применяется до окончания (прекращения) дела о финансовой несостоятельности человека, подтвержденного судебным определением. Досрочное снятие судом такого ограничения допускается, если есть уважительная причина.

Другие последствия банкротства человека с реализацией активов (статья 213.25 закона 127-ФЗ):

  1. Активы физлица-банкрота, подлежащие реализации (продаже), образуют конкурсную массу. Из этой массы исключается имущество, оговоренное пунктом 3 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ и перечисленное в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Например, нельзя реализовать (взыскать) единственную жилплощадь банкрота, его личные вещи, предметы мебели, профессиональные инструменты.
  2. Должник лично не распоряжается активами, включенными в конкурсную массу. От его имени это делает финансовый управляющий, получивший надлежащие права.
  3. Констатируется ничтожность любых сделок, лично совершенных банкротом в отношении активов, отнесенных к конкурсной массе.
  4. Предыдущие ограничения (аресты) снимаются с имущества банкрота.
  5. Финансовые санкции, проценты, неустойки не начисляются должнику с момента утверждения судом его банкротства (кроме платежей текущего характера).
  6. Долг банкрота перед кредитными учреждениями официально признается безнадежным.
  7. Переход (обременение) имущественных прав физлица-банкрота регистрируется исключительно по заявлению назначенного финансового управляющего.
  8. Третьи лица исполняют свои имущественные обязательства перед банкротом исключительно в отношении назначенного финансового управляющего.
  9. Банкрот не может самостоятельно открывать вклады (счета) в банках, а также получать деньги по этим вкладам (счетам).
  10. Банковские карты гражданина-банкрота передаются назначенному финансовому управляющему. Операции, проведенные по этим карточкам, блокируются самим финансовым управляющим. Всё это делается в течение 1-2 дней с момента признания банкротства.

Общие последствия официальной констатации банкротства гражданина


Для человека, официально признанного банкротом, статьей 213.30 закона № 127-ФЗ предусмотрены дополнительные последствия. Они наступают с момента окончания реализации активов или с момента прекращения процедуры банкротства:

  1. Нельзя брать кредиты (займы) без упоминания о собственном банкротстве на протяжении 5 лет.
  2. Нельзя инициировать своё банкротство на протяжении 5 лет.
  3. Нельзя заниматься менеджментом юридического лица (организации) в течение 3 лет.
  4. Нельзя управлять кредитной структурой в течение 10 лет.
  5. Нельзя управлять финансовым учреждением в течение 5 лет.

Последствия банкротства частного предпринимателя


Индивидуальный предприниматель (ИП) также может быть признан банкротом с назначением для него реализации активов. Банкротство обуславливает для ИП такие последствия, которые наступают с момента вынесения арбитражным судом вердикта о его финансовой несостоятельности (статья 216 закона № 127-ФЗ):

  1. Госрегистрация предпринимателя-банкрота теряет силу. На протяжении года этому физлицу нельзя повторно регистрировать свое ИП (с момента признания его банкротом).
  2. Лицензии, выданные ИП для определенных видов деятельности, отменяются.

Помимо этого, с момента окончания реализации активов или прекращения дела о банкротстве для гражданина-предпринимателя действуют такие последствия:

  1. Нельзя регистрироваться как ИП, заниматься предпринимательством и управлять юрлицом (кроме кредитной структуры) на протяжении 5 лет.
  2. Запрещено управлять кредитной структурой на протяжении 10 лет.

Банкротство физических лиц может способствовать решению проблем с задолженностью. Реструктуризация имеющихся долгов поможет физическому лицу избежать реализации (распродажи) имущества.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

split

Задайте свой вопрос бесплатно!
Ссылка на основную публикацию
arrow
Adblock
detector