Уголовная ответственность за неуплату по кредиту
Коллекторы и банки нередко запугивают должников тем, что могут посадить в тюрьму за неуплату кредита. В качестве доказательств обычно перечисляются статьи Уголовного Кодекса РФ. Более 60% россиян уже сегодня испытывают трудности в возврате долга. Кто‑то намеренно скрывается от кредиторов, а кто-то не имеет возможности выполнить договорные обязательства. Рассмотрим, в действительности грозит ли уголовная ответственность должникам.
Содержание
Кредиты в Уголовном Кодексе
Упоминание уголовной или криминальной ответственности коллекторами и банковскими сотрудниками вызывает серьезное волнение у юридически неподготовленных граждан. Еще большую тревогу такие угрозы провоцируют у старшего поколения – родственников заемщика.
В Уголовном Кодексе РФ содержатся нормы, предусматривающие наказание за несколько видов деяний в сфере кредитования:
- незаконное оформление кредита;
- оформление кредитного договора без намерения его выполнять (мошенничество);
- злостное уклонение от возврата долга.
Заметим, для рассмотрения уголовного дела в суде и вынесения обвинительного приговора одного факта просрочки недостаточно. Судья рассматривает споры, где нанесен ущерб на сумму более 5000 рублей и есть веские основания для открытия производства.
Ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»
Под понятием мошенничеством подразумевается хищение денежных средств заемщиком через представление кредитору заведомо ложной / недостоверной информации.
На практике эта статья применяется достаточно редко, в частности, если речь идет о больших суммах от 1,5 млн рублей.
Если заемщик брал кредит на меньшую сумму и произвел хотя бы 5 платежей, то доказать злой умысел должника будет сложно. Особенно если прекращение оплаты произошло по объективным причинам:
- утрата трудоспособности;
- потеря работы;
- серьезные заболевания, требующие незамедлительного дорогостоящего лечения, у должника или его близких.
Если есть уважительная причина, по которой нет оплаты, тогда количество произведенных платежей не так важно.
Наказание:
- штраф до 120 000 руб.;
- исправительные работы до 480 часов и принудительные работы до 2 лет;
- арест – до 4 месяцев;
- ограничение свободы до 2 лет.
Лишение свободы сроком до 10 лет предусмотрено только в случае, если мошеннические деяния были совершены группой лиц или на сумму свыше 1,5 млн рублей.
Ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»
Согласно данной правовой норме уголовная ответственность наступает при выполнении всех условий одновременно:
- договор оформлен на руководителя юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- сумма задолженности от 2,25 млн рублей;
- долг не был возвращен;
- были представлены фальшивые документы или неправдивая информация о заемщике, которая повлияла на принятие решения кредитором.
По поводу этой нормы стоит переживать только руководителям предприятий и ИП. Положения статьи не распространяются на кредиты физическим лицам.
Наказание: штраф от 100 000 рублей до лишения свободы сроком до 5 лет.
Ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»
Данная норма действительно может быть основанием для того, чтобы посадить в тюрьму должника. Только инициаторами выступают уже не банки или микрофинансовые организации, а судебные исполнители. В юридической норме определено наказание за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после того, как решение по данному спору вступило в силу.
Доказать деяние можно при наличии каждого из условий:
- есть решение суда об определении долга по кредиту;
- решение передано судебным приставам;
- сумма задолженности больше 2.25 млн рублей;
- отсутствие оплаты не имеет объективных причин.
Наказание: от штрафа до 200 000 рублей до лишения свободы до 2 лет.
Судебная практика по неуплате кредита
За невыполнение условий кредитного договора могут посадить в тюрьму только если будет доказан факт мошенничества или оспариваемая сумма больше 1,5 млн рублей. Наличие малолетних детей или статус матери-одиночки считаются смягчающими обстоятельствами при определении наказания за неуплату долга. Однако, при выявлении факта злостного уклонения от погашения задолженности, смягчающие обстоятельства могут не учитываться судом.
Если же заемщик длительное время погашал долг и имел положительную кредитную историю, то привлекать к уголовной ответственности, вероятней всего, его не станут.
Судебные споры по кредитным договорам обычно имеют несколько исходов:
- Решение в пользу банка – клиента обязывают выплатить долг в полном размере.
- Решение в пользу банка, но с уменьшением штрафов для должника.
- Решение в пользу клиента из-за нехватки доказательной базы банка или истечения срока исковой давности.
Ответственность за просрочки по кредиту возникает только после рассмотрения дела в суде. До судебного решения кредитор и его представители не имеют права применять какие-либо наказания. Для коллекторов запугивание лишением свободы – всего лишь метод психологического давления. У банка цель одна – вернуть свои деньги, и иногда способы достижения не соответствуют установленным моральным и законодательным нормам.
