Как продать машину в кредите (в залоге у банка)

При появлении финансовых сложностей у заемщика возникает главный вопрос, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, как это сделать быстро и на законных основаниях. Основная цель такой затеи – срочно получить на руки наличные, снять обременение с машины, избавиться от необходимости регулярно погашать кредит с процентами.

Особенности автокредитования и возможные причины продажи машины

Не каждый соискатель может купить транспортное средство за наличные. Проще взять автокредит и постепенно его погашать, при этом управлять собственным автомобилем. На машину ложится обременение: пока деньги банку не будут выплачены, любые манипуляции с приобретенным имуществом осуществить нельзя. Так кредитная организация страхует себя от финансовых растрат в случае невыплаты долга.

Автокредит чаще выдается на срок от 3 до 5-7 лет. За это время в жизни заемщика могут произойти радикальные перемены. Необходимость срочно продать кредитную машину возникает по нескольким причинам, в их числе:

• финансовые сложности;
• улучшение материального положения;
• необходимость лечения, обучения ребенка;
• неожиданная потеря работы;
• потребность в наличных для крупной сделки.

Даже смена жизненных приоритетов становится одной из причин продажи заложенного автомобиля. Если возникла такая необходимость, лучше обратитесь в банк за консультацией, особенно если оригинал ПТС на руках у его сотрудников.

Продажа заложенного авто: если техпаспорт остался у владельца

Если ПТС на руках, и заемщик решил скрыть факт продажи машины, это нарушение действующего законодательства. Один из вариантов: быстро совершается сделка купли-продажи, а за наличные досрочно погашается долг в банке. Сотрудникам неинтересно, откуда неожиданно появилась вся сумма, главное – больше нет обременения. Если продавец скрывается с вырученной суммой и забывает о договоренности с банком, проблемы начинаются у «счастливого» покупателя заложенной машины.

При необходимости продать такое транспортное средство, действуйте по закону в такой последовательности:

1. Напишите заявление в свободной форме, подробно распишите желание продать автомобиль.
2. Зафиксируйте его у банковского сотрудника, дождитесь официального ответа – положительного или отрицательного (по обстоятельствам).
3. Если ответ положительный, заемщику предлагаются возможные варианты решения проблемы. Это рефинансирование, аукцион, продажа через банк или автосалон.
4. Все действия по продаже авто согласовывайте с банковским сотрудником, от себя можно только заниматься поиском клиентов и ведением переговоров с таковыми.

Цена может отличаться от исходной в меньшую сторону. Банк претензий к сумме не имеет, если ее хватает для полного погашения задолженности.

Продажа заложенного авто: если техпаспорт в банке

Если ПТС в банке, порядок действий аналогичный. Все начинается с написания заявления, продолжается решением кредитной организации и ее предложениями относительно дальнейших действий заемщика. Банк предлагает только законные способы продажи кредитного автомобиля с учетом своих гарантий на погашение основного долга и процентов.

Рефинансирование (досрочное погашение обязательства)

Банк не может препятствовать желанию клиента досрочно и полностью погасить заложенность, даже если это кредитные средства другой банковской организации. После рефинансирования с машины снимается обременение, вот только у ее владельца появляется кредит на новых условиях. Цель достигнута: автомобиль можно смело выставлять на продажу.

Аукцион

Это невыгодный способ продажи заложенного авто, когда банк выставляет имущество заемщика на торги. Вырученной на аукционе суммы порой не хватает для погашения основного долга и процентов, приходится доплачивать наличные.

Переоформление залога

В этом случае кредитная организация может переоформить залог, исходя из суммы остатка по договору с заемщиком. Если раньше это автомобиль, то при срочной необходимости его продать можно взамен заложить другое движимое и недвижимое имущество, например, квартиру, гараж, земельный участок и т.д.

Услуги автосалона

Это самый распространенный способ продажи автомобиля, который находится в кредите у банка. Такой посредник работает не бесплатно, удерживает 15-20% реальной стоимости машины. Зато заемщику можно не бегать и не переживать, ведение переговоров и другие бюрократические процедуры автосалон берет на себя. Это своего рода «гарант безопасности сделки», и клиент может не сомневаться, что все законно – и деньги на руках, и проблем с банком удалось избежать.

Самостоятельная продажа авто

С официального разрешения банка самостоятельно займитесь поиском потенциальных покупателей. После продажи верните кредитной организации остаток долга с процентами. Любые манипуляции с деньгами предварительно согласовывайте с банком, иначе сделка купли-продажи расценивается как мошенничество, чревата преследованием по закону. После, банковские сотрудники возвращают ПТС новому владельцу.

По доверенности

В этом случае обратитесь с покупателем к нотариусу. Официально напишите доверенность, согласно которой будущий владелец авто обязуется исправно выплачивать долг вместо заемщика или готов погасить за 1 раз всю сумму. Соответственно, и цена продаваемого имущества существенно падает. После погашения долга новый владелец отдает разницу уже бывшему заемщику.

Продажа по системе Trade-in

Этот метод подходит, если заемщик улучшил свое материальное положение и хочет купить машину подороже, а прежний автомобиль выставляет на продажу. Обязательное условие: выясните, с какими дилерами сотрудничает конкретная банковская организация, и предоставляют ли они услугу Trade-in. Если автосалон готов выкупить старое авто, последовательность действий такая:

1. Привезите автомобиль в салон для экспертной оценки.
2. Подпишите официальный договор с дилером.
3. Получите наличные с учетом комиссии.

Автосалон погашает задолженность перед банком, далее выставляет приобретенное авто на продажу. Все предельно просто и быстро, вот только стоимость транспортного средства после экспертной оценки порой сильно занижена.

Так что вариантов, как продать кредитную машину, предостаточно. Выбирайте законные способы, и тогда проблем с банком и законом точно не возникнет. Кредитные организации всегда идут навстречу своим клиентам, особенно если те не просрочивают ежемесячные платежи. Но и выгодной такую сделку купли-продажи тоже не назовешь, особенно в случае привлечения посредников.