Подача в суд на страховую компанию по ОСАГО
Каждый владелец транспортного средства должен страховать свою имущественную ответственность. На случай возникновения ДТП, пострадавшие получают выплаты по страховке виновного лица. При отказе в возмещении, либо занижении выплат по ОСАГО, потерпевший может подать в суд на страховую компанию.
Содержание
Основания для предъявления иска
Страхование по полису ОСАГО покрывает ущерб в результате ДТП, нанесенный:
- имуществу (автомобилю, велосипеду, иной технике и т.д.) пострадавшего;
- жизни и здоровью потерпевших лиц.
Сам факт дорожной аварии не означает, что участникам автоматически будут начислены выплаты. Для того, чтобы воспользоваться страховкой, необходимо правильно зафиксировать дорожное происшествие, а именно:
- оформить подтверждающие ДТП документы;
- своевременно известить об этом страховую компанию;
- представить страховщику поврежденный автомобиль и/или медзаключение о вреде здоровью.
Кто составляет извещение
Главной бумагой, необходимой для подтверждения происшествия, является извещение о ДТП. В зависимости от характера аварии, она может оформляться либо самими участниками, либо с привлечением сотрудников ГИБДД.
Для составления документа без привлечения Госавтоинспекции, необходимо наличие следующих факторов:
- авария произошла с участием только двух ТС;
- вред нанесен только имуществу, и на сумму, не превышающую 100 000 рублей (для водителей из Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти сумма не должна превышать 400 000 рублей);
- у обоих владельцев оформлен полис ОСАГО;
- спор между участниками ДТП отсутствует.
Если хотя бы одно условие не выполняется, пострадавшие должны вызвать ГАИ.
Как уведомить страховую
Порядок информирования страховщика закрепляется в Правилах страхования, которые утверждены Положением Банка России от 19.09.2014. О возникновении ДТП автовладелец и потерпевший должны уведомить страховщика сразу же любым доступным способом, а в течение 5 дней обратиться в страховую с подтверждающими аварию и ущерб документами.
После того, как представитель страховщика соберет все необходимые документы о происшествии, и, при необходимости, осмотрит ТС и проведет экспертизу, компания рассчитывает ущерб и принимает решение о выплатах, либо отказывает в их осуществлении.
Какие требования можно предъявить
Если ДТП надлежащим образом оформлено, а пострадавший предоставил все предусмотренные Правилами страхования документы, у страховщика нет формальных оснований для отказа в предоставлении выплат или направлении ТС в сервис. Поэтому, если страховые компании нарушают свои обязательства или отказывают в выплате, потерпевший может смело обращаться в суд.
Если страховщиком дан отказ
При получении отрицательного ответа на заявление о выплате страхового возмещения, пострадавшему необходимо подготовить требование о взыскании со страховой компании суммы страхового возмещения причиненного ущерба или вреда здоровью.
Для этого претендующему на выплаты лицу необходимо:
- ознакомиться с мотивами непринятия заявления;
- собрать доказательства своих доводов;
- инициировать проведение независимой экспертизы.
Частыми причинами отказов в возмещении по ОСАГО является непредставление в страховую компанию всей необходимой документации о ДТП. В этом случае, потерпевшему стоит вести речь о том, могут ли быть у него в распоряжении эти документы, либо их необходимо запрашивать только через суд (например, справки ГАИ, конфиденциальная информация об иных участниках происшествия и т.д.).
Если выплаты задерживают
Осуществить выплату или направить ТС на осмотр застраховавшая виновника ДТП компания должна в течение 20 рабочих дней (в некоторых случаях – 30 рабочих дней). При признании случая страховым, но нарушении сроков осуществления выплат, страховщик должен выплатить неустойку в размере:
- 1% от суммы выплаты за причинение вреда;
- 0,5% от стоимости ремонта.
При просрочке в направлении мотивированного отказа страховая компания должна оплатить неустойку в размере 0,05 % от причитающейся к возмещению суммы.
Если мало платят
Даже если компания признает случай страховым, это не означает, что она удовлетворит запросы обратившихся к ней пострадавших в полном размере. Процесс калькуляции заявителю не объясняется, поэтому в положительном ответе страховщика к возмещению может быть указана как сумма, гораздо большая фактических затрат, так и намного меньшая для необходимых вложений.
Когда страховщик оценивает ущерб на сумму, намного ниже рыночных цен на ремонт авто или на лечение, можно написать заявление о взыскании недостающей суммы страхового возмещения, подтвердив свою калькуляцию актом независимого оценщика.
Если тянут с ремонтом
Сроки восстановления транспортного средства оговариваются сторонами при направлении авто на ремонт. Однако, если станция техобслуживания, предложенная страховой компанией, не приступает к выполнению своих обязанностей, либо необъективно медленно их осуществляет, возмущенный клиент вправе требовать:
- изменения способа возмещения вреда;
- получения выплаты в денежной форме в оставшейся для завершения ремонта части.
С чего начать спор со страховщиками
Согласно ч. 1 п. 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности…» 2002 г., до направления искового заявления в судебное учреждение, претендующий на выплаты участник ДТП должен предъявить страховой компании претензию в письменном виде. В таком заявлении необходимо указать:
- наименование адресата;
- ФИО обращающегося, адрес для направления ответа;
- дату аварии, краткие последствия;
- сведения об обращении в страховую компанию;
- вид возмещения, на которое претендует заявитель;
- результат рассмотрения организацией заявления на выплаты (одобрено, не одобрено, автомобиль направлен на ремонт и т.д.);
- с чем не согласен потерпевший;
- подтверждающие позицию заявителя аргументы;
- решение обратиться в суд.
К претензии заявитель должен приложить доказательства, подтверждающие несогласие лица с ответом или действиями страховой компании. Это могут быть мед. заключения, чеки за реабилитацию после аварии, результаты экспертизы, акты об оценке транспорта и иные доказательства, которые бы свидетельствовали о праве заявителя на выплату.
Страховщик должен дать ответ на претензию в течение 10 рабочих дней. Для того, чтобы подтвердить направление страховой компании такого уведомления, документы лучше передать в канцелярию организации (на второй экземпляре претензии необходимо поставить штамп о принятии заявления), либо направить их заказным письмом с уведомлением о получении адресатом.
Порядок обращения в суд
Если страховая компания не отреагировала на претензию, либо повторно отказала в выплате, участник ДТП может обратиться в суд. При размере требования к страхующей организации до 50 000 рублей, дело будет рассматриваться мировым судьей. Если цена иска больше, исковое заявление необходимо подавать в районное судебное учреждение.
Исковое заявление на страховую компанию по ОСАГО можно направить в суд, который находится:
- по месту нахождения страховщика;
- по адресу регистрации потерпевшего.
Требования юридических лиц о возмещении ущерба рассматриваются арбитражными судами.
Исковое заявление по ОСАГО
Для того, чтобы исковое заявление участника ДТП было принято судом к рассмотрению, оно должно содержать следующие данные:
- наименование суда;
- название, ИНН, ОГРН, адрес регистрации и фактического нахождения страховщика;
- ф.и.о., место проживания заявителя;
- обстоятельства ДТП;
- последствия аварии;
- характер ущерба, который причинен заявителю;
- доказательства, подтверждающие вред здоровью или ущерб имуществу;
- размер необходимой компенсации;
- дату обращения к застраховавшей ответственность организации;
- ответ страховой компании;
- дату направления претензии ответчику;
- обоснование своих требований.
К заявлению прикладываются копии документов, которые подтверждают требования потерпевшего:
- извещение об аварии;
- полис ОСАГО;
- Протокол об административном правонарушении;
- заявление о выплате страховки;
- решение страховой компании;
- претензия;
- отказ в выплате;
- заключение независимой экспертизы.
Если у потерпевшего нет всех документов, подтверждающих факт дорожного происшествия или мотивов ответчика, вместе с исковым заявлением следует подать ходатайство об истребовании сведений об аварии из ГАИ и у страховщика.
Иск должен быть подписан заявителем, либо представителем по доверенности.
Нужно ли платить госпошлину
Согласно ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности…», если ущерб от ДТП причинен физическому лицу, на него распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей». Следовательно, при подаче иска на страховую компанию, граждане освобождаются от уплаты государственной пошлины.
В отношении юр. лиц, которым при ДТП причинен ущерб, подобных послаблений не установлено. Поэтому, при обращении в суд по ОСАГО, предприятия должны оплачивать госпошлину, размер которой зависит от цены иска. Минимальная сумма пошлины в арбитражных судах составляет 2 000 рублей.
Урегулирование спора по ОСАГО в суде, прежде всего, не выгодно самой страховой компании. По Закону «О защите прав потребителей», суд, вынося решение по делу, взыскивает со страховщика не только компенсацию и неустойку, но и штраф в размере 50% от присужденной потерпевшему выплаты. Поэтому многие организации осуществляют расчеты по ОСАГО еще до первого заседания.
