Спросить беcплатно!

Как разделить кредиты между супругами при разводе

split

Кредиты супругов после развода остаются трудноразрешимой проблемой, так как стороны зачастую не желают брать на себя всю тяжесть финансового обременения. При высочайшем уровне закредитованности населения (отношение потребкредитов граждан к месячной зарплате по итогам 2018 года составило 133%), который наблюдается в России и довольно высоком уровне разводов (по итогам 2018 года 584 тыс. на 1,05 млн зарегистрированных браков) в ситуации деления займа может оказаться более половины взрослых россиян.

Общие правила развода с задолженностью по займам


Процесс развода, раздела имущества и задолженности регламентируется семейным законодательством. Оно исходит из принципа равных прав супруга на комплекс имущества, нажитый во время существования брака.

Если кредитный долг признается общим обязанность по займу делятся между мужчиной и женщиной в соотношении 50 на 50, Причиной этого может быть два обстоятельства:

  • заемщиками выступали сразу оба супруга;
  • заемные средства взяты одним супругом для семейных нужд.
Важно! Насколько покупка соответствует потребностям семьи может установить только суд.

Например, если муж на заемные средства приобрел мебель в детскую комнату обязательства по кредиту при разводе будут нести обе стороны. В случае покупки им смартфона или планшета для личного пользования ситуация менее однозначная и суд может возложить бремя выплаты долга только на супруга.

Личные долги супругов, возникшие для удовлетворения своих потребностей, не подлежат разделу и становятся обременением только одной стороны. При этом не имеет значения одобрение сделки второй стороной. Задолженность признается личной даже при наличии договора поручительства (кроме случаев просрочки платежа).

Важно! Если личного имущества недостаточно для возврата заемных средств кредитор имеет право истребовать выдел доли задолжавшего супруга, полагавшейся ему в случае раздела совместного имущества, с целью обращения на него взыскания.

Что такое секретные долги


В совместной жизни супругов нередко возникают обстоятельства, когда одна половина втайне от другой расходует заемные средства банка. Нередко это случается с держателями кредитных карт. В результате муж или жена даже не подозревают о тайных долгах, которые рассекречиваются во время бракоразводного процесса. В таких случаях платить по счетам станет владелец карты и единственным шансом для него разделить задолженность выступает подтверждение расходования занятых денег на семейные потребности.

Варианты раздела кредитных обязательств


Закон позволяет гражданам делить долги в случае расторжения брака тремя способами. Среди них:

  • на основании условий брачного договора;
  • по добровольному соглашению сторон;
  • через обращение в судебную инстанцию.

Выбор одного варианта раздела совместного имущества не ограничивает использование другого для установления стороны, выплачивающей задолженность. Например, доли мужа и жены прописаны в брачном контракте, а кто будет платить по счетам решается ими в суде.

Соглашение выступает более предпочтительным вариантом при разделе долга по сравнению с постановлением суда или брачным договором. Такой документ позволяет максимально учесть интересы каждой стороны и обеспечивает экономию средств на судебных издержках.

Раздел ипотечного займа


Если на момент развода муж и жена имеют непогашенную ипотеку, залоговое имущество делится поровну между сторонами. При этом не имеет значения, кто имеет статус заемщика. Действующие обязательства они должны выполнять в полном объеме даже после прекращения существования брака.

Экс-супруги имеют несколько вариантов действий в рамках правового поля:

  • продолжать вносить платежи в прежнем порядке;
  • разделить объект недвижимости и долги за него;
  • вернуть деньги до окончания срока и продать квартиру.

Гражданский кодексВ Гражданском кодексе (ст. 391) сказано, что перевод долга на иное лицо возможен только с одобрения кредиторы и при его отсутствии считается ничтожным. Об этом же сказано в определении СК по гражданским делам ВС РФ от 29.11.2016 №21-КГ 16-9 – будущая и просроченная задолженность по займу, взятому одним из супругов, не может быть поделена между субъектами брачных отношений без изменения кредитного соглашения и одобрения финучреждения.

На практике банки практически никогда не дают своего согласия. Во взаимоотношениях с заемщиками они всегда выступают как сильная сторона, нередко заставляющая действовать людей по собственным правилам. Позиция кредитных организаций обосновывается нормами обязательственного права, препятствующими перекладыванию задолженности на третью сторону без согласия банка.

Приоритет в их решениях связан с заботой о своем финансовом благополучии, поэтому они препятствуют в реализации законного права разведенного заемщика разделить бремя долга с экс-супругом. При возникновении такой ситуации остается оспаривать решение финучреждения в суде. Юристы предлагают обойти препоны банка, подав исковое заявление лишь на раздел совместного имущества, без дележа общего долга. В этом случае судебная инстанция будет исходить только из норм семейного законодательства, не требующего указания мнения кредитора. После раздела ипотечной недвижимости появится возможность поделить задолженность по обоюдному согласию.

Чтобы предостеречь себя от возможных проблем в будущем разумно перед подписанием ипотечного соглашения требовать от банка прописать точный порядок возврата заемных средств в случае вероятного расторжения брака, обозначив, в том числе, характер участия экс-супруга в статусе второго должника.

Деление автокредита


Раздел авто с обременением возможен следующими способами:

  • поровну с последующей передачей ТС и долга одной из сторон, которая должна предоставить материальную компенсацию экс-супругу;
  • передача кредитного автомобиля супругу, с которым остается ребенок-инвалид или несовершеннолетний, не способный самостоятельно передвигаться в силу физических ограничений. При этом ТС делится на доли, в соответствии с которыми распределяется задолженность;
  • продажа машины, закрытие кредитного соглашения и раздел оставшихся средств.

Позиция Верховного Суда РФ


В своем обзоре судебной практики ВС РФ № 1 от 13 апреля 2016 года высшая судебная инстанция предложила новый вариант рассмотрения гражданских дел о судьбе кредитов при разводе.

Если один из супругов оформил кредит или заключил иную сделку, которая повлекла возникновение долговых обязательств такой долг может быть назван совместным при установлении судом обстоятельств, подтверждающих использование полученных средств на семейные нужды. Бремя доказательства подобных фактов возлагается на сторону, которая инициировала раздел долга.

Мотивация подобного решения ВС РФ основана на следующих правовых положениях:

  1. В соответствии с п.2 ст.45 СК РФ долг взыскивается с совместного имущества супругов по их общим обязательствам либо обязательству мужа или жены при условии направления полученных средств на удовлетворение потребностей семьи. Это означает, что для возникновения солидарных обязательств долг должен быть признан совместным.
  2. На основании п.2 ст. 35 СК РФ и п.2 ст.353 ГК РФ в России действует презумпция согласия мужа/жены на действия второй половины, связанное с распоряжением совместным имуществом. При этом в законодательстве отсутствуют положения, связанные с необходимостью предоставления согласия супруга/супруги в случае возникновения у кого-либо из них финансовых обязательств перед третьей стороной. Более того, п.1 ст.45 СК РФ регламентирует, что взыскание по обязательствам супруга налагается только на его имущество и допускает наличие у мужа и жены своих обязательств.
  3. На этом основании в случае оформления одним из супругов кредита или любого иного долгового обязательства на свое имя он может считаться общим только при условии присутствия обстоятельств, которые следуют из п.2 ст. 45 СК РФ.

В процессе раздела общего долга супругов российские суды учитывают согласие кредитора. В рамках сложившейся практики большинство финучреждений не одобряет изменение условий кредитного соглашения (которое неизбежно в таких делах) и соответственно не дает согласие на раздел кредитных обязательств. При этом судебные инстанции исходят из принципа, гласящего, что разделение супружеской задолженности не должно затрагивать интересы и права третьей стороны. По этой причине такой раздел нередко сводится к возвращению долга заемщиком и последующим взиманием с экс-супруга компенсации за ранее выплаченную сумму.

В судах отмечают, что в случае возврата общей задолженности после завершения бракоразводного процесса супруг сохраняет право на материальную компенсацию (Апелляционное определение Мосгорсуда от 20 мая 2015 года по делу №33-16649).

Судебная практика


В 2016 году Верховный Суд принял знаковое решение, которое проясняет, как при разводе кредиты делятся между супругами. Гражданин подал в суд Волгограда исковое заявление к экс-супруге. В числе выдвинутых требований значился раздел кредитных обязательств. К моменту начала бракоразводного процесса у него было два действующих займа, оформленных с разницей в год. Женщина подала встречный иск, не желая обременять себя долговыми требованиями. В заявлении она аргументировала свою позицию тем, что не давала согласия на получение заемных средств.

Райсуд признал первый заем общим, однако Волгоградский облсуд не согласился с коллегами и посчитал оба долга общими. Тогда женщина обратилась в коллегию по гражданским делам ВС РФ. Было установлено, что первый кредит на неотложные цели был оформлен в 2011 году с поручительством некоего гражданина. Он вместе с еще одним мужчиной стал поручителем и по второму займу 2012 года. При этом пара официально развелась весной 2013 года.

Райсуд обосновал свое решение тем, что ответчик не смог подтвердить факт использования средств одного из займов на удовлетворение семейных потребностей. Апелляционная инстанция, ссылаясь на нормы гражданского и семейного законодательства, возложила бремя доказательства получения заемных средств для нужд семьи на экс-супругу. Однако она не сумела это сделать из чего следовало, что задолженность совместная.

ВС РФ напомнил, что на основании ст. 35 СК РФ и ст.253 ГК РФ действует презумпция согласия одного супруга в отношении решений другого, связанная с распоряжением совместным имуществом. Однако законодательство не предполагает наличие такого одобрения по умолчанию в случае заключения сделки, влекущей появление долговых обязательств перед третьей стороной. В ст. 45 СК РФ есть прямое указание на взыскание по обязательствам супруга исключительно из его собственного имущества.

Действующее законодательство допускает возникновение у мужа и жены обособленных обязательств. Так, согласно п.3 ст. 308 ГК РФ обязательство не порождает обязанности для граждан, которые не участвуют в нем качестве сторон. На этом основании ВС РФ пришел к выводу, что факт заключения кредитного соглашения может служить основанием для придания долгу статуса совместного при существовании ряда условий.

В рассматриваемом деле юридически значимым обстоятельством выступает факт того, куда были потрачены заемные средства — на потребности его семьи или нет. С учетом того, что экс-супруг занял денежные средства в банке, именно ему, а не жене необходимо доказывать, что они использовались для семейных нужд. Таково мнение коллегии по гражданским делам.

Позиция апелляционной инстанции, потребовавшей предоставить доказательства экс-супругу, признана ошибочной и противоречащей российскому законодательству. Также было отменено решение райсуда. В итоге, если мужчина не сумеет объективно подтвердить расходы кредита на семью ему придется самостоятельно погашать задолженность перед банком.

Раздел кредитных обязательств при разводе зависит от существующих обстоятельств. Если деньги были получены совместно или расходовались одним заемщиком на семейные нужды платить по счетам придется обоим. В противном случае финансовое бремя остается за тем лицом, которое оформило заем.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

split

Задайте свой вопрос бесплатно!
Ссылка на основную публикацию
arrow
Adblock
detector