Спросить беcплатно!

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

split

Ипотечное кредитование в российских банках открывает возможность получения комфортного жилья, если собственных накоплений недостаточно, однако большинство предложений рассчитано на граждан РФ при покупке недвижимости в пределах страны. Ипотека с видом на жительство в России допускается, однако получить ее сложнее, а самих кредиторов, готовых финансировать приобретения, не так много.

И все же, когда иностранец планирует надолго связать свою жизнь с Россией (учеба, работа, личные цели), при соблюдении определенных ограничений, ипотека успешно согласуется.

Возможна ли ипотека для иностранцев?


ФЗВсе нормы закона, связанные с оформлением ипотеки, указаны в федеральном законе №102-ФЗ, утвержденном в 1998 году. Поскольку в законодательстве нет прямого запрета на работу банков с ипотечными заемщиками из других государств, позиция расценивается как допущение ипотеки для иностранцев.

Несмотря на отсутствие особых различий в вопросе оформления кредита на покупку жилья, банки по своему усмотрению устанавливают дополнительные условия согласования.

В первую очередь, речь идет о наличии официального постоянного заработка. Шансы получить одобрение, не имея дохода у российского работодателя, равны нулю. Данная мера соответствует общему требованию подтверждения платежеспособности клиента, так как требование справки с официального места работы распространяется и на российского гражданина. Другое дело, что наличие другого гражданства осложняет официальное трудоустройство иностранца, а значит получить нужную справку о доходах труднее.

Второй момент, который заставляет относить сделку к высокорисковым, это вероятность того, что заемщик однажды откажется от долгосрочных обязательств по ипотеке и покинет пределы РФ. Банк останется с залоговым имуществом и потребностью согласования его продажи для погашения долга. В связи с этим действует важная поправка при рассмотрении заявок иностранцев – ипотеку согласуют, если будет подтвержден статус «вида на жительства».

Ипотека – многоэтапный и сложный процесс согласования кредита и оформления жилья, поэтому ждать простых решений для иностранных граждан бессмысленно. Отсутствие разницы в правах или дискриминации по признаку гражданства обеспечивается законами РФ. Получить ипотеку иностранцу в ВНЖ можно, главное условие – соответствие параметрам банка.

Какие банки готовы кредитовать иностранцев?


Риск невозврата заставляет российские финансовые структуры отказываться от ипотеки для иностранных граждан. Поэтому далеко не все банки в кредитном портфеле имеют предложения кредитования без гражданства РФ.

Малочисленность кредиторов, согласных финансировать иностранцев, серьезно ограничивает возможности выбора выгодной программы. Скорее, не иностранный заемщик выбирает банк, а наоборот – банк решает, соглашаться с выдачей средств или нет.

Если возникла потребность в ипотечном жилье, рекомендуется обратить внимание, какие банки дают ипотеку по ВНЖ:

  • ВТБ 24 (ВТБ Банк Москвы);
  • Росбанк;
  • Дельта Кредит;
  • ЮникредитБанк;
  • Альфабанк;
  • Райффайзен Банк.

Перед тем, как обратиться в данные структуры, следует проверить, соответствует ли кандидатура заемщика определенным параметрам. Они будут различаться у каждого банка, однако есть общие установки, которых придерживаются все российские структуры:

  1. Тщательная проверка предоставленных документов, а значит увеличенный срок рассмотрения заявления, связана с отсутствием прозрачности между базами кредитных бюро разных стран и иными сложностями уточнения достоверности информации.
  2. Особенность ипотеки – выдача крупного займа с постепенной выплатой в течение 10-30 лет. Естественно, возникают сомнения в том, что человек, приехавший в Россию по ВНЖ, останется здесь и благополучно закроет ипотечный долг. В результате, банки, сохраняя возможность длительного кредитования, выдвигают условие повышенного уровня первоначального взноса.

При должном усердии и наличии желания, кредитоваться в России можно и с ВНЖ. Нужно всего лишь изучить условия, которые выдвигает банк и постараться предоставить максимум гарантий того, что одолженная сумма будет возвращена.

Оформление ипотеки


Обращаясь в банк за крупной суммой, нужно понимать, что банку важны гарантии возврата средств вместе с процентами. Если иностранец до этого ни разу не пользовался кредитными услугами и имеет чистую кредитную историю, шансы на согласование сделки уменьшаются.

Перед подачей заявки, следует ознакомиться, какие требования устанавливает конкретный банк. Чаще всего, пересматриваются следующие параметры:

  • стаж работы. Если для россиян достаточно работы от полугода, то по ВНЖ минимальный стаж достигает 2-3 лет;
  • поручительство и созаемщики. Кредиторы вводят данный пункт в требования с целью снижения собственных рисков;
  • размер ставки увеличен минимум на 1-1,5% от стандартного предложения;
  • первый взнос. Если россияне часто оформляют с 10-процентным взносом, то для иностранца он увеличен до половины стоимости жилья;
  • срок действия договора. Банк по собственному усмотрению уменьшает период кредитования;
  • личное страхование (жизни и здоровья) является обязательным требованием при заключении ипотечного договора (помимо страховки недвижимости).

Шаги по оформлению ипотеки


Последовательность действий при получении ипотечного займа соответствует стандартному порядку для россиян:

  1. Подбор программы с учетом своих возможностей и готовности банка работать с гражданами других государств. Перед обращением в банк рекомендуется обратить внимание на пункты, связанные с требованиями к заемщикам, а также рассчитать примерный платеж и ставку. Воспользовавшись ипотечным онлайн-калькулятором.
  2. Когда определен кредитор и выбрана программа, наступает пора сбора документации для подачи заявки. Рекомендуется уделить этому пункту максимум внимания, так как банк тщательно проверит каждую предоставленную бумагу.
  3. Заявка подается часто в форме анкеты, с приложением пакета справок, собранных по списку банка.
  4. Рассмотрение заявки происходит в течение 2-3 недель, однако решение может быть принято и раньше. Все зависит от загрузки банковских служащих и подхода к проверке документации.
  5. Заключение договора происходит в назначенный день, после того как банк сообщит о положительном решении.
  6. Будущий владелец вносит первый взнос за жилье и далее документы передают на регистрацию прав собственника (через МФЦ или отделении Росреестра).
  7. Предъявление документа, подтверждающего завершение процедуры переоформления жилья, позволяет продавцу получить в банке оставшуюся сумму.

В данной схеме опущены этапы, связанные с поиском жилья и оформлением сделки купли-продажи. Как правило, она происходит одновременно с подписанием ипотечного договора, а после передачи собственности и ключей от нее продавец и покупатель подписывают приемопередаточный акт. Важное условие – жилье должно соответствовать требованиям кредитора (не быть ветхим, аварийным, обладать достаточной ликвидностью).

Требования к заемщику


Из-за того, что любая сделка с иностранным гражданином считается высокорисковой, следует подготовиться к тому, что кандидатура заемщика будет изучена самым тщательным образом. Заемщик должен быть платежеспособным и финансово самостоятельным, отчислять налог с получаемого дохода в российский бюджет. По этой причине без постоянного контракта и отчисления подоходного налога надеяться на ипотеку с ВНЖ не стоит.

Положительным моментом является тот факт, что ипотека – целевой займ, предполагающий адресное использование средств на покупку жилья, оформляемого далее в залог. Если возникнут проблемы с платежами, банк будет претендовать на принудительное закрытие долга через распродажу залогового имущества.

Общие принципы, которыми будет руководствоваться банк, принимая решение по заявке, включают:

  • постоянное нахождение в РФ более 183 дней (6 месяцев);
  • постоянная работа в российской компании;
  • наличие статуса налогоплательщика и иных отчислений, связанных с трудоустройством;
  • подтвержденная справками платежеспособность;
  • наличие личных сбережений в размере половины стоимости жилья;
  • отсутствие долгов в других кредитных организациях;
  • положительная кредитная история.

Документы для банка


Список документации, чтобы оформить ипотеку, включает:

  • личные документы;
  • документы на недвижимость;
  • справки о доходах.

Если перечень документов на жилье соответствует общим требованиям (свидетельство Росреестра, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт и заключение об оценке), а справки от работодателя представлены налоговой декларацией (2-НДФЛ), то список бумаг, удостоверяющих личность, шире:

  • паспорт заявителя (для иностранцев требуется нотариально заверенный перевод);
  • оригинал и копия вида на жительство (ВНЖ) с действительным сроком;
  • документ, подтверждающий отсутствие судимости.

Часто кредитор просит подготовить дополнительные документы, которые помогут установить надежность плательщика и определить степень риска невозврата:

  • диплом об окончании вуза, аттестат, иная справка из образовательного учреждения;
  • справка с временной регистрацией;
  • бумаги, подтверждающие наличие иного имущества у гражданина, помимо залогового;
  • справки из банков, отражающие наличие средств на счетах заявителя.

Не ограничивая язык оригинала документов, банк потребует представления нотариально заверенного перевода каждого документа.

При согласовании кредита рекомендуется выбирать выдачу средств в валюте, в которой гражданин иностранного государства получает основной доход. Это поможет избежать рисков, связанных со скачками обменного курса.

Получить ипотеку в российском банке – вполне доступная процедура для иностранных граждан, имеющих подтвержденных доход на территории РФ, однако банк обязательно учтет серьезность намерений человека связать свою жизнь с Россией. Оценке подвергают не только основные параметры заемщика, но и длительность пребывания в стране, и наличие семейных уз с российскими гражданами. Банк – коммерческая структура, которую волнует не столько статус человека, сколько гарантии благополучного своевременного возврата долга вместе с процентной прибылью.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

split

Задайте свой вопрос бесплатно!
Ссылка на основную публикацию
arrow
Adblock
detector