Что делать если банк требует досрочно погасить кредит
Бывают случаи, когда банк выставляет требование о досрочном погашении кредита. Такое актуально для должников или в случае отзыва лицензии у финансовой компании. Рассмотрим в статье, в каких случаях банк может попросить вернуть остаток долга досрочно, каким образом происходит уведомление и что необходимо делать клиенту. Отдельное внимание уделим тому, чего категорически нельзя делать, в случае, когда банк требует погасить кредит.
Содержание
В каком случае банк требует погасить кредит досрочно
Получая кредит, каждая сторона сделки подписывает договор, в котором указаны все условия. При подписании соглашения следует уделить пункту, который посвящен досрочному расторжению. Изучив его, станет ясно, что банк может запросить возврата денег в полном размере, если:
- нарушены сроки оплаты. Финансовая организация выставляет требование, если клиент постоянно вносит платежи с нарушением сроков или имеет задолженность более 3 месяцев. Под нарушением срока понимается как минимум 3 просрочки;
- предоставлена некорректная информация при заключении. Если после оформления договора выяснится, что заемщик предъявил ложную информацию. К примеру, при оформлении потребительского кредита без подтверждения дохода клиент может увеличить размер заработной платы, с целью получения положительного решения;
- клиент не оповестил об изменениях. В рамках договора заемщик обязан оповещать кредитную организацию об изменениях всех данных;
- ликвидация банка. Бывает крайне редко, когда банк признан банкротом.
Без причины кредитор не может в одностороннем порядке выставить требование своему клиенту.
Как происходит оповещение клиента
Финансовое учреждение обязано выставить требование в рамках закона. Для этого направляется официальное требование, в котором указаны:
- личные данные должника и паспортные сведения;
- сведения по договору: номер, сумма долга и просроченные платежи, при наличии;
- реквизиты счета для погашения долга;
- требование с возвратом указанной суммы.
Как правило, официальное требование отправляется:
- курьером, лично в руки;
- заказным письмом.
Прежде чем отправлять документ, уполномоченный сотрудник банка обязательно позвонит заемщику, с целью урегулирования вопроса. По телефону сотрудник не может требовать выполнения условий кредитора.
Если верить практике, то это замечательная возможность найти компромисс и решить проблему максимально выгодно для каждой стороны. Кредиторы ценят клиентов, которые идут навстречу, с целью решение вопроса.
Что делать, если нечем платить
Не все клиенты знают, что делать, если выставили требование о досрочном погашении кредита. На практике есть несколько вариантов решения вопроса. Рассмотрим каждый вариант.
Что делать, если нечем платить:
- Рефинансирование. В рамках продукта можно получить новый кредит, под меньший процент, с целью погашения ранее полученного займа. При этом важно учитывать, что для оформления нового кредита потребуется пройти проверку и предъявить полный пакет документов. При наличии испорченной кредитной истории рассчитывать на выгодный процент не следует. Для подбора оптимального варианта вы можете воспользоваться онлайн заявкой.
- Реструктуризация. Этот вариант позволяет увеличить срок и сократить размер платежа. Для изменения условий следует обратиться с письменным запросом и получить решение, спустя несколько дней.
- Отсрочка или кредитные каникулы. Получить отсрочку на несколько месяцев можно только в том случае, если клиент испытывает финансовые трудности в результате болезни или потери работы.
- Страховка. Если сроки оплаты нарушены в результате ухудшения здоровья, то следует изучить оформленный договор страхования. На практике страховщики вносят оплату по кредиту в случае потери работы или закрывают долг, если заемщик признан инвалидом или недееспособным лицом.
- Решение вопроса через суд. Если банк передал решение вопроса в суд, то искать компромисс потребуется с судебными приставами. Каждый должник может оформить письменный запрос, в котором запросить постепенное погашение. Одобрить запрос могут только той категории заемщиков, которые получили беззалоговый кредит, не имеют имущества в собственности и накоплений для исполнения требования в полном размере.
Погашение долга в случае банкротства
Погашать долг при отзыве лицензии у банка придется. Что касается сроков, то их можно согласовать с уполномоченной организацией, которая назначена со стороны Центрального банка регулировать вопросы с должниками.
Порядок действий:
- После получения официального уведомления, в котором указана дата банкротства, обратиться по адресу, где ранее располагался центральный офис. Именно там должна располагаться компания, которая занимается представлением интересов банкрота.
- Уточнить номер нового судного счета и согласовать возможный график оплаты.
- При необходимости и возможности переоформить договор.
Чего нельзя делать, если банк требует полного возврата
Существует несколько рекомендаций, изучив которые можно понять, чего нельзя делать в случае получения уведомления о погашение кредита.
- игнорировать кредитора. Категорически нельзя игнорировать звонки со стороны специалиста финансового учреждения и отказываться от получения заказных писем через почтовое отделение;
- менять место регистрации. Согласно кредитному договору клиент обязан оповещать о смене регистрации. За нарушение условий предусмотрено наказание;
- скрываться от приставов. Если возврат долга переложен на приставов, то нельзя умышленно не открывать двери и игнорировать письма, с просьбой обратиться к куратору. Игнорирование и уклонение от обязанностей наказуемо в рамках закона.
В завершение следует отметить, что каждый заемщик обязан вернуть кредитные средства, в соответствии с графиком. При наличии задолженности кредитная организация может выставить требование о полном закрытии кредита. Перед тем как отправить официальный запрос уполномоченный сотрудник попробует мирно урегулировать вопрос.
Если по согласованию сторон решить вопрос не получится, то все вопросы решаются исключительно в судебном порядке.
