Спросить беcплатно!

Как расторгнуть кредитный договор с банком

split

Расторжение кредитного договора с банком – такая же типичная ситуация, как и получение ссуды. Люди часто оформляют займы в кредитно-финансовых учреждениях, руководствуясь собственными потребностями. Но обстоятельства иногда меняются так, что сотрудничество с банком-кредитором приходится прекращать. Если физлицо желает расторгнуть договор займа из-за ухудшения платежеспособности, необходимо тщательно соблюсти все формальности. Чтобы аннулировать соглашение банковского кредитования без конфликтов и споров, нужно следовать общим нормам законодательства.

Договор банковского кредитования: сущность, содержание, особенности


Гражданский кодексКак установлено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (ГК), кредитным договором считается официальное соглашение, заключаемое между кредитором (банком, другой кредитно-финансовой организацией) и заемщиком по поводу выдачи кредита.

По данному соглашению сторона-кредитор предоставляет стороне-заемщику определенную сумму денежных средств на конкретных условиях, определенных этим соглашением. К обязанностям стороны-заемщика относятся своевременный возврат полученной ссуды, а также уплата оговоренных процентов за пользование заемными денежными средствами и внесение других платежей, предусмотренных условиями кредитования.

Пунктом 2 статьи 819 ГК оговаривается, что для соглашения о выдаче кредита действуют нормы, предусмотренные статьями 807-818 ГК для договора займа, если иные требования не предписываются правилами, установленными в отношении кредитных договоренностей.

Статьей 820 ГК регламентируется письменная форма составления кредитного соглашения (если данное требование не соблюдается, соглашение о выдаче кредита считается недействительным). Этой нормой подразумевается, что бумагу следует оформить в двух одинаковых экземплярах – для каждой из сторон соответствующей сделки. Каждый экземпляр данной бумаги подписывается кредитором и заемщиком, что подтверждает их согласие с условиями кредитования. Государственная регистрация этой бумаги не требуется.

Таким образом, устные договоренности в отношениях между банком-кредитором и физлицом-заемщиком не имеют юридического значения. Параметры кредитования четко фиксируются в заключаемом соглашении, содержащем следующие сведения:

  1. Размер выданного кредита (сумма денег, предоставленная заемщику по договору).
  2. Период кредитования (срок, по истечении которого нужно вернуть деньги кредитору).
  3. Порядок, согласно которому осуществляется погашение кредитных обязательств.
  4. Назначение предоставленной ссуды (на какие цели выдаются заемные средства).
  5. Стоимость кредитования (годовая ставка процента, взимаемая кредитором за пользование заемными денежными средствами).
  6. Документальное подтверждение платежеспособности получателя банковской ссуды, иные гарантии своевременного погашения кредитных обязательств.
  7. Прочие параметры заимствования, согласованные сторонами.

Аннулирование кредитного соглашения: основания, условия


Стороны согласовывают возможные основания, условия и порядок расторжения кредитного договора. Общий регламент, согласно которому любое соглашение можно расторгнуть или, как вариант, изменить, устанавливается статьями 450-453 ГК.

Так, сторона-заемщик и сторона-кредитор могут прекратить договорные отношения, руководствуясь нормами статьи 450 ГК:

  1. Пунктом 1 статьи 450 ГК предусматривается, что стороны вправе расторгнуть или изменить договоренности по взаимному согласию, если иные правила не устанавливаются соответствующим соглашением, нормами ГК, другими законами.
  2. Пункт 2 статьи 450 ГК допускает расторжение или изменение заключенного соглашения в судебном порядке, если одна из сторон – заемщик или кредитор – выдвинула надлежащее требование. Судебный механизм прекращения договорных отношений может применяться, если другая сторона существенно нарушила кредитные договоренности, а также в иных ситуациях, предусмотренных соответствующим соглашением, нормами ГК, другими законами.

Нарушение договорных обязательств, допущенное одной из сторон, считается существенным, если оно привело к причинению другой стороне ущерба, лишившего эту сторону значительной части тех благ, на которые она могла бы рассчитывать при подписании соответствующего договора (абзац 2 пункта 2 статьи 450 ГК).

Прекращение кредитного соглашения из-за кардинального изменения ситуации


Статья 451 ГК предусматривает возможность расторжения (изменения) соглашения из-за кардинальной перемены обстоятельств. Если обстоятельства, которыми стороны руководствовались при подписании договора, изменились существенно, это может стать законным основанием для прекращения (изменения) надлежащих договорных отношений (при условии, конечно, что данным договором не предусматривается иное правило). Такой принцип устанавливается абзацем 1 пункта 1 статьи 451 ГК.

Существенным считается такое изменение обстоятельств, которое привело бы к отказу сторон от заключения соглашения, если бы заемщик и кредитор имели возможность предвидеть данную перемену изначально (как вариант, они бы оформили этот договор на иных условиях). Данное определение регламентируется абзацем 2 пункта 1 статьи 451 ГК.

Пунктом 2 статьи 451 ГК устанавливается, что кардинальная перемена ситуации может стать причиной для прекращения договорных отношений либо по взаимному согласию обеих сторон, либо по вердикту суда. В данном случае судебный механизм расторжения применяется, если стороны не достигли взаимного согласия, а от одной из сторон (заемщика или кредитора) поступило соответствующее требование.

При этом одновременно должны соблюдаться такие условия:

  1. Когда стороны подписывали кредитное соглашение, они руководствовались тем, что ситуация не будет меняться столь кардинально.
  2. Обстоятельства изменились по причинам, не зависящим от воли той стороны, которая выдвинула требование о прекращении соглашения.
  3. Выполнение договора на прежних условиях при новых обстоятельствах принесет серьёзный ущерб стороне, потребовавшей прекращения договорных отношений.
  4. Сущностью заключенного договора или действующими обычаями вовсе не подразумевается, что сторона, которая потребовала расторжения, должна нести риск перемены ситуации.

Прекращение кредитного соглашения: особенности процедуры


Договор банковского кредитования нередко прекращается в одностороннем порядке по инициативе заемщика. Процедура расторжения реализуется следующим образом:

  1. Должник посещает банк, подает надлежащее заявление. Оно может составляться как на бланке финансового учреждения, так и в свободной форме. Такое заявление должно содержать причины расторжения. Бумагу нужно адресовать банку-кредитору почтой, заказав уведомление о факте получения. Возврат уведомления отправителю означает, что банк получил письмо.
  2. Зачастую банк-кредитор игнорирует клиентский запрос или отказывает в его удовлетворении.
  3. Если заявление не одобрили, нужно подавать надлежащий иск в районный суд.

К иску следует приложить точные копии данного заявления (их количество определяется числом участников процесса), доверенность на уполномоченного представителя (если он участвует в процессе), квитанцию о внесении установленной госпошлины, а также всю документацию, подтверждающую те обстоятельства, на которые ссылается заявитель. Потребуется предоставить соглашение с банком, выписку со счета, корреспонденцию с кредитором, отклоненное заявление о прекращении договора.

Участвуя в разбирательстве по иску, заемщик должен аргументировать и отстоять собственную позицию. Данное требование подразумевается статьей 56 ГПК РФ. Суд уделяет большое внимание документальным доказательствам. Заявитель должен заранее позаботиться о наличии всей необходимой документации.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

split

Задайте свой вопрос бесплатно!
Ссылка на основную публикацию
arrow
Adblock
detector