Можно ли погашать кредит за другого человека

Вправе ли другой гражданин погашать кредит за заемщика? Данный вопрос рассматривается обычно в двух аспектах – юридическом и финансовом. Прежде всего, отношения между банком-кредитором и гражданином-заемщиком регламентируются законом и договором кредитования. И банку, конечно, нужно, чтобы обязательства клиента погашались вовремя. Однако кредитно-финансовому учреждению не столь важно, кто именно вносит соответствующие платежи. Следует уточнить, какие существуют нюансы, если банковская ссуда выплачивается не самим заемщиком, а другим человеком.

Разрешается ли третьему лицу выплачивать ссуду вместо заемщика

Пунктом первым 819 статьи Гражданского кодекса (ГК) устанавливается, что заемщик обязан вернуть кредитору сумму полученного кредита с начисленными процентами. Получается, что выплата ссуды – обязанность человека, являющегося заемщиком по кредитному соглашению.

Однако обстоятельства порой складываются именно так, что сам должник не может оплачивать кредит по тем или иным причинам. В подобных ситуациях необходимые платежи вносят за него другие люди – родственники, друзья, доверенные лица. И часто возникает вопрос о том, вправе ли граждане погашать кредит за другого человека.

Если банк предоставляет физлицу заем на конкретные цели, окончательная выплата такого кредита всегда обуславливает оговоренное юридическое действие. Например, погашение ипотеки приведет к снятию обременения с купленной жилплощади, что позволит гражданину полноценно распоряжаться данным активом. Аналогичный подход реализуется в отношении автокредита. Допускается ли в подобных ситуациях замена заемщика? Возможность смены должника по ссуде существует, но для этого потребуется обязательное согласие банка. Кредитор вправе отказать в замене должника, если претендент не подходит по действующим требованиям.

Как вносить ежемесячные кредитные платежи

Оплатить кредит за заемщика можно и без изменения сторон договора банковского займа. Если сам получатель ссуды разрешил, другое лицо может вносить платежи вместо него. Субъект, уполномоченный совершать выплаты банку-кредитору, должен обладать необходимыми сведениями:

• номер договора кредитования;
• банковские реквизиты для оплаты займа;
• точный размер ежемесячного кредитного платежа;
• нужная информация о получателе ссуды (ФИО, данные паспорта, телефон).

Какие операции по ссуде нельзя совершать вместо заемщика

Если сторонний субъект официально не является заемщиком, созаемщиком или, как вариант, поручителем, он не вправе осуществлять преждевременную выплату займа. Это касается как полного, так и частичного погашения. Если речь идет о досрочном погашении, требованиями большинства банков предусматривается личное присутствие должника, поскольку в этом случае нужно будет подписать определенную документацию. К примеру, если обязательства выплачиваются досрочно в полном размере, потребуется закрыть банковские счета, предназначенные для обслуживания конкретной ссуды. С посторонним человеком не получится решить такие вопросы.

Чтобы не возникало проблем с банком-кредитором, рекомендуется обеспечить следующее условие – заемщик оформляет нотариальную доверенность на третье лицо, предоставляя ему правомочия по внесению платежей и осуществлению иных действий, обусловленных выплатой кредита. Располагая такой доверенностью и соответствующим заявлением от гражданина-должника, сторонний субъект сможет поставить вопрос о преждевременном закрытии ссуды. Если банк-кредитор одобрит, третье лицо полностью погасит заем вместо гражданина, непосредственно являющегося стороной кредитного соглашения.