Может ли банк списать долг по кредиту с банковской карты

Многие граждане оформляют кредиты для удовлетворения определённых нужд. Кому-то нужны средства на покупку автомобиля, а кому-то для лечения зубов. Цели кредитования могут быть разные. Но не все заёмщики знают, как быть, если банк списывает долги по кредиту с карты клиента. Законно ли это, и куда необходимо обратиться за объяснениями.

Содержание

Правомерность таких действий

Безналичный расчёт прочно вошёл в нашу жизнь. Люди имеют по несколько карт различных банков. Карты могут быть как дебетовые, так и кредитовые. И речь идёт не только о зарплатных начислениях, но и перечислении командировочных, различных пособий и прочего.

Денежные средства, которые хранятся на этих счетах, принадлежат клиенту, но не банку. Кредитное учреждение может ими пользоваться, за что платит проценты своим клиентам. Но по первому требованию должны вернуть эти деньги.

Кредитные отношения также не новшество. Люди берут кредиты на покупку квартир, участков, машин и прочего. Деньги под процент могут быть выданы наличными средствами, а могут в виде кредитной карты. Но всегда есть график платежей, которого клиент должен придерживаться. В противном случае, банк имеет право предпринять меры для возврата своих средств.

Если у клиента образовалась просрочка по ежемесячным платежам, банк имеет право предпринять законные меры для возврата долга. Кроме того, начинают начисляться пени и штрафы. Долг с каждым днем растёт

Но, например, у клиента есть зарплатная карта этого же банка, и на ней хранятся денежные средства в достаточном объёме, чтобы погасить долг вместе с процентами, пени и штрафами. Может ли банк произвести принудительное списание денежных средств за кредит с этой карты своего клиента?

Важно! Эти средства являются собственностью клиента, а кредит – собственность банка. Поэтому трогать эти деньги банк не имеет права. Чтобы списать некую сумму в счёт погашения долга, необходимо получить письменное согласие самого клиента или решение суда в порядке исполнительного производства.

Например, оформляя и подписывая кредитный договор, клиент может дать своё согласие на ежемесячное списание определённой суммы денежных средств в счёт погашения ежемесячного платежа. Это будет законно! Списание можно производить даже с карты другого банка. Клиент сам предоставит необходимые реквизиты для перевода средств.

Банки могут включить такой пункт в кредитный договор. Подписав документ, клиент «автоматически» даёт своё согласие на безакцептное списание средств в пользу погашения регулярных платежей. Можно составить соглашение таким образом, что банк получит право взыскания только в случае просрочки в несколько месяцев. Поэтому нужно внимательно читать документ перед подписанием.

Такой практикой пользуются крупные российские банки – Сбербанк, ВТБ и другие. Никто не будет разбираться, для каких целей у человека лежат средства на счёте. Скорее всего, они даже не предусмотрены для погашения кредита. Но, раз образовался долг, и есть согласие на списание, то банк обязательно воспользуется такой возможностью. Но, если взыскано средств больше, чем положено по закону, действия кредитора можно оспорить.

Принудительное списание

Если у клиента образовывается долг по кредиту, банк имеет право предпринять меры для возврата своих средств. Для этого нужно подать в суд для получения решения и возбуждения дела в рамках исполнительного производства. Заниматься принудительным взысканием средств будут приставы.

Они могут арестовать счета должника в любом российском банке. Счёт будет разморожен после того, как долг будет погашен полностью вместе со штрафами и пени. Но, есть денежные средства, которые приходят на карту, попадающие под полное ограничение для принудительного списания в полном объёме. Это:

пенсия, которая назначается по достижении человеком определённого возраста;
пенсия, выплачиваемая из-за потери кормильца;
пособия и алименты в пользу несовершеннолетних;
материнский капитал (он не приходит на карту, он выдаётся в виде сертификата);
матпомощь;
соцвыплаты;
прочие доходы, исчерпывающий список которых приведён в ст. 101 Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года.

Можно принудительно взыскать единовременно с заработной платы до 50%. Иногда суд устанавливает лимит в 70%, но это в редких случаях.

Действия клиента, если банк списал средства

Банк может пойти против правил, и списать средства с карты клиента в счёт погашения его долга. Но только с карты, открытой в этом же кредитном учреждении. Если это произошло, а клиент согласия не давал, он может оспорить взыскание.

Для этого необходимо соблюсти следующий порядок:

попытаться урегулировать спор в досудебном порядке;
если это не принесёт желаемого результата, то только через суд.

Порядок нужно соблюсти, иначе положительного эффекта не добиться.

Досудебное разбирательство

Для этого необходимо составить письменную претензию на имя руководителя кредитного учреждения. В неё необходимо отразить свои доводы и указать требование о возврате средств на счёт. Претензия составляется в соответствии со ст. 7 Закона № 59-ФЗ от 02.05.2006. Нужно составить два идентичных экземпляра. Один передать руководителю банка через секретаря. Второй экземпляр, на котором будет стоять дата принятия документа и номер входящего, остаётся у заявителя.

Подать претензию можно не только через секретаря, но и:

с помощью Почты России, направив заказное письмо с уведомлением и описью вложенного;
через официальный электронный почтовый ящик кредитного учреждения.

Скачать претензию в банк о возврате денежных средств (образец)

Необходимо дождаться письменного ответа на свою претензию. Если она будет неудовлетворительной (а в большинстве случаев банк отказывается возвращать средства, списанные в счёт долга), то нужно идти в суд.

Судебный порядок решения вопроса

Для этого необходимо составить исковое заявление. Нужно придерживаться правил и норм, прописанных в ст. 131 ГПК РФ от 14.11.2002 года № 138-ФЗ. К иску необходимо приложить документы, подтверждающие списание средств с карты именно в пользу долга. Это подтверждают банковские выписки. Банк не имеет права отказать в их оформлении.

Иск подаётся:

при личном посещении канцелярии суда;
с помощью Почты России;
через портал ГАС «Правосудие».

Через суд можно добиться не только возврата списанных средств, но официального запрета на дальнейшие аналогичные действия банка.

С другой стороны, может и не стоит затевать разбирательство. Клиент нарушил условия договора, несколько раз просрочил ежемесячный платёж, на компромисс с банком не шёл. Всё это свидетельствует о нежелании решить конфликт мирным путём. Раз средства списаны, то долг погашен. Больше не стоит пренебрегать своими обязательствами!

При необходимости можно обратиться к грамотному юристу. Он поможет написать претензию или составить иск, а также подготовит необходимые документы.

Заключение

Не стоит доводить ситуацию до критического момента! Нужно следить за графиком платежей, придерживаться его, вовремя платить. Если дано письменное согласие на ежемесячное списание средств с карты, то нужно следить, чтобы нужная сумма всегда была на счету. Тогда не будет просрочек и конфликтов с кредитором.

Поделиться с друзьями: