Спросить беcплатно!

Кто такой кредитный брокер и как он может помочь

split

Такой специалист, как кредитный брокер, для нашей страны пока в новинку. Рекламируя свои услуги, он часто обещает оформить кредит даже тем, кто испортил кредитную историю или не имеет официального дохода. Расскажем подробнее о деятельности брокера, стоимости услуг и о том, чем он может помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Просто о сложном


кредитный брокерКредитный брокер – это участник финансового рынка, который играет роль посредника между банками и клиентами, а также оказывает консультационные услуги. К нему обращаются потенциальные заемщики, которым не удается получить кредит. Посредник берет на себя подбор программы кредитования, общение с банками и сопровождение сделки. В итоге кредитные организации получают новых потребителей своих продуктов, а клиенты – долгожданный займ.

В развитых странах кредитные брокеры действуют давно и успешно, являясь полноценными составляющими рынка. Что касается постсоветского пространства, то здесь данный вид услуг появился недавно и только набирает обороты. Правда относительная молодость кредитного брокериджа и немалое количество мошенников не располагает к доверию такого рода специалистам. На тематических форумах даже можно встретить точку зрения, что обращение к ним бесполезно, и ничего сверхъестественного, по сравнению с действиями клиента, они совершить не могут.

Сфера деятельности


Услуги кредитного брокера включают:

  1. В первую очередь посредник занимается подбором банка и кредитной программы, которые будут соответствовать запросам клиента. Несмотря на кажущуюся простоту, сделать это заемщику самостоятельно бывает не под силу. Все потому, что количество кредитных организаций и их продуктов велико, в них легко запутаться. К тому же, даже выбрав программу кредитования, в момент посещения банка клиента может ждать сюрприз в виде дополнительных условий, которые ранее не были афишированы. В распоряжении кредитного брокера находится полная информация о продуктах, ему проще сделать верный выбор.
  2. Проводит сравнительный анализ схем погашения займа и разъясняет особенности кредитования в банках.
  3. Помогает сформировать пакет документов, соответствующий требованиям банка. Также он сам анализирует их и делает оценку платежеспособности клиента. Обычно заявку в банк также подает сам брокер. В случае необходимости он может порекомендовать отправить ее сразу в несколько организаций.
  4. Осуществляет предварительное согласование возможности кредитования клиента.
  5. Оспаривает навязанные страховки и незаконные комиссии.
  6. После одобрения кредита эксперт рассчитает расходы, проведет консультацию, проанализирует текст договора.
  7. Если заявка была отклонена, брокер займется выяснением причин. Возможно придется попробовать получить займ в другой кредитной организации. Также он посоветует, как повысить «статус» заемщика, который позволит в дальнейшем получить положительный ответ.
  8. К посреднику можно обратиться и в том случае, если возникли проблемы с обслуживанием долга. Например, снизился доход заемщика или наступили иные непредвиденные ситуации. Возможен благоприятный исход даже при наличии открытых просрочек. Здесь эксперт постарается добиться реструктуризации долга в банке-кредиторе. При отказе последнего в проведении данной процедуры также доступен вариант рефинансирования долга в другой кредитной организации.

Рассмотрим преимущества, которые получает клиент от использования услуг брокера:

  1. Повышается вероятность одобрения кредита. Это достигается за счет того, что брокеры устанавливают партнерские отношения с банками. По словам директора Национального союза кредитных брокеров, заявки от кредитных брокеров одобряют больше примерно на треть, чем по самостоятельным обращениям.
  2. За счет все того же сотрудничества с кредитными организациями уменьшается время рассмотрения заявки. Быстрее происходит и сам подбор продукта, и оформление заявки. Ведь брокер имеет опыт в составлении последних и знает тонкости работы многих банков.
  3. Возможно уменьшение процентной ставки по кредиту. Часто экономия на переплате по кредиту с лихвой перекрывает комиссию за работу специалиста. Особенно это актуально для больших займов. Например, средняя скидка по ипотеке составляет 0,25%-1%.

Теневой бизнес


Услуги посредников удобны и выгодны, однако мошенники и здесь не остались в стороне. На рынке можно выделить белые, черные и серые организации.

Белые брокеры – это официальные законные посредники. В своей работе они руководствуются действующими законодательными нормами и никогда не предложат их нарушить, даже в угоду быстрого и гарантированного результата. Если случай клиента безнадежен, они прямо сообщат об этом. Такие компании имеют постоянный адрес, городской телефон и официальный статус. Основной признак белого брокера – наличие членства в профессиональных ассоциациях.

Абсолютно иначе ситуация обстоит с черными брокерами. Ради обещанного результата они готовы пойти на нарушение закона. В ход идут фальшивые справки о доходах и наличии собственности, привлечение посторонних лиц в качестве поручителей, воздействие на оценщика с целью повысить оценку имущества, использование чужих паспортных данных. К тому же не всегда черные брокеры действуют в интересах клиентов. Они могут неверно или не полностью толковать заемщику условия займа, скрывать наличие комиссий и страховок, подбирать заведомо невыгодные кредитные продукты, в т.ч. убеждать провести рефинансирование при отсутствии очевидной выгоды.

Как распознать нечестного брокера? Обычно прослеживаются следующие признаки:

  • сотрудники компании оставляют для связи номера личных мобильных телефонов;
  • чересчур заманчивые предложения в рекламе, например, обещание получить кредит за час или в день обращения;
  • брокер предлагает использовать «альтернативные» способы решения проблемы;
  • расположение и обустройство офиса также могут вызвать сомнения в том, законно ли действуют эксперты;
  • наличие дополнительных расходов, помимо оплаты комиссии. Например, сотрудники требуют плату за консультации;
  • стоимость услуг таких компаний обычно в разы завышена по сравнению со среднерыночной комиссией брокерских услуг. Подробнее о ценах легальных брокеров в следующем разделе.

Таких брокеров важно выявить как можно скорее. Полбеды, если сделка просто сорвется, кредит не будет получен, а клиент потеряет деньги за комиссию эксперту и время. В серьезных ситуациях возможны проблемы с законом, а именно, обвинение в мошенничестве.

Помимо стандартных законных и теневых участников рынка, выделяют серых брокеров. Как правило, ими становятся бывшие банковские работники, которые сохранили с коллегами хорошие отношения. Они не нарушают закон напрямую, однако действуют не совсем корректно. Пользуясь своими связями, они всеми силами стараются убедить выдать кредит сомнительному заемщику. Плохая кредитная история для них не помеха. Среди методов их работы – брокер якобы находит уважительные причины, которые ранее помешали вовремя вносить ежемесячные платежи. Если же ситуация совсем безнадежна, он подыскивает частных инвесторов. Причем свою комиссию за совершение сделки эксперт получит, а вот выгодность получаемого займа его обычно не волнует. Ставка кредита вполне может быть на уровне среднесрочной, однако деньги будут выданы под залог. Причем сумма займа обычно не превышает 60% от стоимости залога. Кредитор в любом случае окажется в выигрыше, чего не скажешь о клиенте.

Поэтому прежде чем воспользоваться услугами кредитного брокера, стоит тщательно изучить информацию о нем. Хорошо, если в интернете клиентами уже оставлены отзывы. Кроме того, особое внимание стоит уделить тому, как именно эксперт предлагает решить проблему.

Стоимость услуг


Если рассматривать зарубежную практику, то там клиенты не оплачивают услуги брокеров. Последние получают комиссию от банков, чьи кредитные продукты они реализуют. В России же такая ситуация скорее исключение из правил. Некоторые брокеры на главных страницах своих сайтов обещают комиссию от 0%, однако предоставление услуги будет бесплатным далеко не во всех случаях.

монетаКомиссия за брокеридж может взиматься как в виде фиксированной платы, так и в виде процента от суммы полученного кредита. Первый вариант обычно применяется в случае оформления небольшого займа. За кредит до 1-3 млн. руб. придется отдать порядка 40-60 тыс. рублей. Если рассматривать комиссию в процентах, то обычно она составляет до 10%. При этом чем больше кредит, тем меньше ставка вознаграждения эксперта. Например, за посредничество в оформлении ипотечного займа возьмут 0,5-3%, за автокредит 1-2%, а за потребительский 3-10%.

Крупные кредитные брокеры часто работают по предоплате. Однако по такой же схеме часто действуют и эксперты вне закона. Чаще используется вариант, когда оплата услуг происходит после получения кредита. Так обычно работают мелкие и средние компании, но так могут поступить и черные брокеры. Они проводят сделки в банках за откат, т.е. сделка = деньги, вне зависимости от остальных условий.

Пока люди с недоверием относятся к кредитным брокерам, что не всегда оправдано. Они помогают подобрать выгодный кредит, собрать нужные документы и подать заявку. Благодаря их работе возможно получить кредит тем заемщикам, у кого самостоятельные обращения в банк не увенчались успехом. А в некоторых случаях они добиваются снижения процентной ставки. Однако стоит опасаться черных и серых брокеров, которые обещают гарантированное решение проблемы и часто действуют в обход законодательным нормам.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.


split

Задайте свой вопрос бесплатно!
Ссылка на основную публикацию
arrow
Adblock
detector