Спросить беcплатно!

Как максимально выгодно взять ипотеку на квартиру

split

Прежде чем обращаться в банк с целью приобретения жилья необходимо выяснить, как выгодно взять ипотеку. Каждый клиент должен брать в расчет нюансы, с помощью которых сможет не только сэкономить, но и получить кредит быстро и просто. Рассмотрим в статье, на что следует обратить внимание и как правильно обращаться в банк, с целью получения денег для приобретения квартиры. Дополнительно уделим внимание программам, в рамках которых можно получить ипотеку по минимальной ставке.

С чего начинается выбор ипотеки


Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, первое, что потребуется сделать каждому клиенту – это оценить финансовые возможности.

Каждый заемщик должен распределить семейный бюджет таким образом, чтобы денег хватало на ежемесячные выплаты и обязательные расходы для нормальной жизни. Также у каждого клиента должны оставаться деньги на незапланированные расходы. Если верить опытным финансовым экспертам, то каждый клиент обязан тратить на оплату ипотеки не более 40% от семейного дохода.

Дополнительно каждый клиент до оформления ипотеки обязан создать подушку безопасности. Она пригодится в том случае, если клиент потеряет источник дохода или серьезно заболеет. Конечно, в этом случае может спасти договор страхования. Однако, не всегда клиент им может воспользоваться. К примеру, если клиенту потребуется уволиться по собственному желанию с работы, то страховая организация не будет выплачивать ежемесячные взносы до тех пор, пока клиент не трудоустроиться.

Помимо подушки безопасности у заемщика должен быть капитал в размере минимального первоначального взноса. Если изучить приложение банков, то можно заметить, что кредиторы готовы выдавать ипотеку при наличии первоначального взноса в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Советы по оформлению выгодной ипотеки


Вашему вниманию несколько советов, учитывая которые каждый клиент сможет максимально выгодно взять ипотеку в банке.

Советы:

  1. Процентная ставка.

Практически все клиенты первое внимание обращают на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата по ипотеке.

Также следует обратить внимание на вид процента: фиксированный или плавающий. В последнем случае процент напрямую зависти от ставки рефинансирования. Несомненно, кредиторы уверяют, что она всегда снижается.

Однако стоит понимать, что ипотека оформляется на долгие годы, в течение которых экономическая ситуация может сильно измениться несколько раз. В результате этого лучше выбрать стабильность, а именно фиксированный процент.

  1. Дополнительные комиссии.

Следует брать во внимание штрафы и пени, которые кредитор может начислять за нарушение сроков оплаты. Также дополнительно узнать комиссию, за пополнение ежемесячного платежа через сторонние банки или офис кредитора. Следует выбрать банк, который принимает оплату без комиссии.

Не следует пользоваться продуктом банка, который взимает плату за ведение счета, отправляет платные сообщения о сумме и дате платежа.

  1. Валюта.

Следует оформлять договор только в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Если вы принимаете решение оформить валютную ипотеку, то в течение времени можете значительно потерять при росте курса. Для клиента это дополнительные расходы.

Для наглядности можно вспомнить кризис 2014-2015 годов, в результате которого стоимость доллара увеличилось практически в 2 раза. Клиенты, которые оформили долларовую ипотеку, попросту не смогли оплачивать обязательства, и были вынуждены отказаться от собственного жилья.

  1. Правильный платеж.

Как уже было сказано ранее, на оплату ипотеке должно уходить не более 40% от семейного дохода. Не нужно оформлять договор, если на дату заключения приходится вносить 50-70% от заработка. Надежда, что все изменится, может привести к большим финансовым проблемам. Главное – оценивать возможности и не спешить с оформлением, если не хватает доходов для исполнения обязательств и нормального существования.

  1. Запрашивать больший лимит.

Этот совет актуален для тех, кто принял решение купить квартиру в новом доме или после приобретения заказать новую мебель и сделать ремонт. При отсутствии собственных сбережений клиенты оформляют кредитные карты и оплачивают ими товары. Что касается процента по карте, то он в несколько раз выше по ипотеке. Получается, если вы планируете купить мебель и сделать ремонт, то следует заложить расходы в сумму ипотечного кредита. С помощью этого можно сэкономить, поскольку средства будут запрошены под меньший процент.

  1. Покупка небольшой квартиры.

Конечно, многие думают о будущем, в результате чего оформляют трехкомнатную квартиру в долг. При этом даже не задумываются, какую ипотеку выгоднее взять. Эксперты советуют начать с малого.

Если у вас нет детей, то можно начать с однокомнатной квартиры, быстрее выплатить кредит и рассмотреть вариант покупки другой недвижимости. При наличии ребенка можно рассмотреть двухкомнатную квартиру.

После погашения кредита на руках уже будут сбережения. Благодаря им можно выгодно получить новый ипотечный кредит.

  1. Калькулятор расчета.

Банки предлагают просчитать кредит на официальном сайте, узнать общую переплату и размер взноса. Прежде чем подавать заявку следует просчитать возможные варианты и выбрать тот, который поможет сэкономить.

Делая расчет важно помнить, чем дольше срок по договору, тем больше денег вы отдадите финансовому учреждению. Поэтому лучше оформлять договора на минимальный период, с комфортным для себя ежемесячным платежом.

  1. Цена на недвижимость.

На рынке жилья цены постоянно меняются. Приобретая квартиру в новостройке, следует рассмотреть вариант покупки не сданного жилья. Это позволит получить квартиру с небольшой скидкой. Выбирая такой вариант, нужно уделить внимание партнерам банка, которые занимаются строительством домов.

Выбирая квартиру на вторичном рынке, следует обратить внимание на кредитные квартиры. Не секрет, что часто финансовые учреждения предлагают получить кредит на изъятую недвижимость, за которую не смогли расплатиться. В таком случае есть возможность купить жилье со скидкой и получить выгодную ипотеку.

  1. Изучение договора.

Ипотечный договор должен быть прочитан. При этом неважно, сколько времени на это уйдет. Важно изучить все пункты соглашения и при необходимости задать вопросы. Особое внимание уделить обязанностям клиента, штрафам и способу оплату. Если возникнут сомнения, потребуется взять паузу, проконсультироваться с юристом или отказаться от сделки.

Страхование при ипотеке


Без договора страхования сегодня никуда. Получить ипотечный кредит без защиты, к сожалению не получится. Однако мало кто знает, что в рамках закона клиент обязан застраховать только конструктивные элементы приобретаемой жилплощади. Простыми словами, страхуются стены, пол и потолок.

Что касается страхования жизни и потери работы, то данный вид защиты является добровольным. Однако не стоит его игнорировать. Важно понимать, что бланк добровольной защиты на год стоит не более 10 000 рублей. Что касается выплаты, то ее размер определяется в виде задолженности по ипотеке.

Страховая организация готова платить за клиента ежемесячные взносы, если он потеряет работу и будет искать новый источник дохода. Полностью погашен кредит будет, если клиент получит инвалидность. Также закрытие долга предусмотрено в случае смерти заемщика.

Получается, что выплата при наступлении страхового случая будет в разы больше стоимости полиса. При этом важно понимать, что если заемщик не сможет выплатить договор, обязанность будет переложена на поручителя. В случае смерти все кредитные обязательства перейдут наследнику по закону. Для собственного спокойствия лучше купить страховку.

Выгодные программы для оформления ипотеки


Со стороны государства предусмотрено несколько выгодных программ, в рамках которых можно выгодно стать собственником собственного жилья. При этом неважно, услугами какого кредитора решили воспользоваться.

Выгодные программы ипотечного кредитования:

  • Молодая семья. На квартиру молодой семье может быть выделена субсидия в размере 35% от стоимости имущества. Главное, чтобы возраст одного супруга не превышал 35 лет. При наличии ребенка размер поддержки увеличивается на 5%.
  • Материнский капитал. За рождение второго ребенка на территории РФ предусмотрена поддержка в виде материнского капитала. Полученный сертификат можно использовать в счет оплаты ипотеки. Это позволит сэкономить и сделать перерасчет платежей на меньший срок.
  • Военная ипотека. Военнослужащие могут стать собственниками жилья бесплатно. В рамках программы ипотека оплачивается со стороны государства, а страховка военным заемщиком. Единственно, что потребуется военнослужащему – это прослужить несколько лет (3 года офицеру и 6 лет остальным категориям).
  • Льготная ипотека. При рождении второго и последующего ребенка можно получить льготную ипотеку под 6%. Если ранее была оформлена ипотека, то следует сделать рефинансирование и погасить часть долга материнским капиталом. Минимальный процент и частично-досрочная оплата помогут сэкономить.
  • Социальная ипотека. Специальная категория клиентов, среди которых врачи, учителя, ученые, могут оформить кредит по сниженной ставке и сэкономить.
  • Новостройки. Банки сотрудничают с застройщиками и предлагают ипотеку на новое жилье под минимальный процент.

Подводя итог, следует отметить, что выбирать ипотеку следует грамотно. Не нужно обращать внимание только на процентную ставку, поскольку на стоимость кредита влияют дополнительные платежи и условия.

Для выбора выгодного предложения потребуется воспользоваться калькулятором от нескольких банков, проанализировать все предложения и только после этого подавать заявку. Только после изучения условий можно подписывать договор.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

split

Задайте свой вопрос бесплатно!
Ссылка на основную публикацию
arrow
Adblock
detector