Как снять обременение с залога после погашения кредита
Чтобы полноценно распоряжаться вещами, переданными в банк в качестве обеспечения возврата кредита, заемщику сначала нужно снять обременение с залогового имущества. Это можно сделать только после полного погашения ссуды, с письменного согласия кредитора.
Содержание
Что такое обременение
Обременение – это ограничение прав собственника на распоряжение имуществом. Оно может быть наложено в добровольном или принудительном порядке. Самый распространенный пример добровольного обременения – передача объекта в залог кредитно-финансовой организации при оформлении займа. В принудительном порядке ограничение накладывается по решению суда.
Наличие добровольного обременения накладывает на заемщика дополнительные обязательства по сохранности предмета залога. Так, залоговое имущество подлежит обязательному страхованию от повреждения или утраты. В случае наступления страхового случая компенсацию получит не собственник объекта, а залогодержатель.
Порядок снятия обременения с объекта недвижимости
Чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, нужно:
- Получить в банке закладную с отметкой об исполнении обязательства, либо с отдельной справкой об отсутствии задолженности перед банком.
- Написать в МФЦ заявление и передать документы, подтверждающие выплату ссуды и закладную.
- Дождаться завершения процесса.
Во многом порядок снятия залога зависит от договора кредитования с банком. Некоторые кредитно-финансовые организации направляют вместе с клиентом в МФЦ своего представителя. Банковский работник самостоятельно пишет заявление о снятии ограничений на распоряжение жильем.
Заемщики, получившие ипотеку в Сбербанке, могут вообще не беспокоиться о снятии обременения. Кредитно-финансовая организация самостоятельно инициирует процесс в течение пары дней после выплаты кредита. Банк уведомляет клиента о подаче документов на аннулирование залога посредством СМС. Физическое лицо может отслеживать этапы процедуры в личном кабинете. Снятие ограничений на распоряжение имуществом занимает до 30 календарных дней.
Как проконтролировать процесс снятия ограничений с квартиры
Вся информация об объектах недвижимости отражается в Росреестре. Заемщик сможет узнать о том, находится квартира в залоге у банка или нет, по выписке ЕГРН. Получить сведения из реестра недвижимости можно одним из следующих способов:
- в личном кабинете на сайте rosreestr.gov.ru в разделе «Мои объекты»;
- через бесплатный сервис Росреестра «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online»;
- с помощью актуальной выписки из ЕГРН, которую следует заказать в МФЦ;
- воспользоваться платным сервисом.
Выписка из реестра платная. Она потребуется тем собственникам, которые хотят продать, сдать, подарить или совершить иное действие с недвижимостью.
Как снять обременение с автомобиля
Банки выдают кредиты не только под залог недвижимости, но и под обеспечение автотранспортным средством. Также обременение на машину накладывается при автокредитовании. Ограничение гарантирует кредитору, что владелец не сможет продать авто третьему лицу без согласия залогодержателя.
При залоге автомобиля возможны два варианта наложения обременения:
- Банк изымает у собственника ПТС до момента полной выплаты займа.
- Ограничение регистрируется в реестре Федеральной Нотариальной палаты.
В зависимости от того, как составлен договор между кредитором и заемщиком, и как оформлен залог, снятие ограничений будет происходить по-разному. Если по условиям соглашения ПТС остается в залоге у банка до момента погашения обязательств, то заемщику нужно полностью выплатить кредит и только после этого забрать ПТС.
Если закладная оформлялась у нотариуса, то чтобы снять обременение с машины после выплаты кредита залогодержатель направляет нотариусу уведомление об исключении сведений о залоге из реестра. Банк должен передать информацию о прекращении ограничений в нотариальную контору в течение трех дней с момента погашения займа. После получения уведомления нотариус снимает обременение незамедлительно.
Как проверить, что авто не в залоге
Существует несколько способов проверки наличия наложенных ограничений на машину:
- ФССП – на сайте судебных приставов нужно ввести личные и паспортные данные владельца, после чего информация о наложенных обременениях отразится на мониторе;
- ГИБДД – база данных госавтоинспекции содержит всю информация о каждом транспортном средстве, в том числе и о наложенных ограничениях на распоряжение авто. Для обращения в ГИБДД потребуется ПТС и СТС на машину;
- нотариус – при личном обращении в любую нотариальную контору можно получить информацию из реестра ФНП;
- воспользоваться платным сервисом, позволяющим получить полную информацию об обременениях на транспортные средства.
Если после выплаты займа банк не подал уведомление нотариусу и не снял ограничения, то заемщику следует обратиться в суд.
Почему важно вовремя снять обременение
Законодательство не предусматривает штрафных санкций для заемщика за несвоевременное направление документов на снятие обременения. Но лучше не затягивать этот процесс и сразу же после погашения кредита убрать все ограничения наложенные на объект. Если этого не сделать, то в дальнейшем банк-кредитор может закрыться, и тогда заемщику придется собирать архивные справки и через суд доказывать, что имущество принадлежит только ему, а не финансовой организации.
Обременение на залоговое имущество накладывается для дополнительной гарантии возврата займа банку. Заемщик может использовать заложенный объект, но не вправе продать его без согласия залогодержателя. После выплаты займа следует сразу же подать документы на снятие ограничений, иначе потом могут возникнуть проблемы с доказательством прав на свободное распоряжение квартирой или машиной.
