Спросить беcплатно!

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

split

Вопрос о том, как правильно давать деньги в долг, большинстве случаев актуален для людей, которые уже попадали в ситуации, когда близкий человек или друг взял взаймы определенную сумму, но в дальнейшем не смог или отказался ее вернуть. Передача денег в качестве займа обычно происходит между друзьями или родственниками. В таких случаях вся процедура держится «на честном слове». Однако отказываясь от оформления сделки по закону, заимодатель рискует не получить свои средства в положенный срок или вовсе их потерять, ведь без официального подтверждения займа, он утрачивает шанс на правовую защиту.

Как дать в долг и не потерять деньги


Чтобы одолженные деньги не ушли в никуда, заимодателю, прежде всего, нужно ориентироваться на свое материальное положение. Занимать кому-либо деньги можно только если собственное благосостояние позволяет без потерь передать некоторую сумму другому человеку. Если свободные средства есть, то следующий шаг – определение финансовых возможностей заемщика и безопасности передачи денег в долг.

Заимодателю следует ориентироваться на следующие факторы:

  • доход – если потенциальный должник регулярно испытывает финансовые затруднения и у него отсутствует постоянный доход, маловероятно, что деньги будут возвращены полностью и в срок;
  • репутация заемщика – можно поинтересоваться у общих знакомых о ситуациях связанных с выполнением должником обязательств, если ранее человек уже брал средства взаймы и с получением денег обратно были проблемы, то рисковать не стоит;
  • цель займа ­– благоразумные люди просят одолжить им средства только в крайних случаях и только если это оправданно, если человек может обойтись без займа, в деньгах лучше отказать.
Не запрещается передавать взаймы небольшие суммы, договорившись с должником устно об условиях возврата. Однако лучше фиксировать долг в письменном виде. В противном случае кредитору будет проблематично вернуть долг даже в судебной инстанции. Данное правило отражено в п. 1 ст. 162 ГК РФ.

Определение формы сделки


написание заявленияЗафиксировать передачу денег в долг можно посредством договора займа или расписки. Законодательство допускает оба варианта. Все же рекомендуется составлять договор, однако если составить полноценное соглашение, возможности нет, подойдет передача средств в долг под расписку, содержащую все признаки договора.

В расписке указываются:

  • личные и паспортные данные сторон;
  • факт передачи денег;
  • точный размер займа, причем и в цифрах и прописью;
  • условие о процентах;
  • условие возврата;
  • дата возвращения средств;
  • штрафы на случай просрочки;
  • дата составления расписки;
  • инициалы и подписи участников.

Документ составляется должником собственноручно, для исключения возможности заявить, что расписка составлялась без его ведома, а подпись сфальсифицирована. Кроме того кредитор может пригласить свидетелей для фиксирования факта передачи. Свидетели также должны подписаться под распиской. Законодательство не обязывает участников такой сделки заверять документ в нотариате, при этом, если речь идет о крупной сумме, нотариальное удостоверение не будет лишним.

Основные условия займа


Прежде чем дать деньги взаймы, кредитору нужно определиться с главными условиями такой сделки. Основными условиями считаются:

  • размер займа;
  • проценты;
  • дата возврата;
  • санкции за просрочку.

Кроме того в договоре можно указать, что должник обязуется уплатить кредитору вознаграждение за пользование одолженными средствами. Такое вознаграждение должно быть прописано в твердой сумме.

Если в расписке указывается пункт о рассрочке и заемщик обязуется возвращать средства не разом, а по частям, то единственный день просрочки очередного платежа, позволяет кредитору в соответствии со ст.811 ГК, потребовать возврата всей оставшейся суммы, причем с процентами, начисленными на момент возврата.

Процентная ставка


Гражданское законодательство, исходя из ст. 809 ГК РФ, позволяет частным заимодателям наравне с кредитными организациями передавать средства в долг под проценты. При этом в расписке проценты должны быть указаны таким образом, чтобы в порядке начисления мог разобраться не только кредитор, но и должник, а в случае необходимости приставы и суд.

В документе можно установить любой размер процентов, однако если сумма будет слишком высока, заимодателю нужно быть готовым к тому, что в суде их могут урезать до обычного для таких сделок размера. При этом само соглашение может быть признанно недействительным ввиду кабальных условий сделки.

Если стороны не вписали в документ положение о процентах по расписке, то для сделки действуют следующие правила:

  • займы, не превышающие сумму в 100 тысяч, при отсутствии упоминания, считаются беспроцентными;
  • при сумме долга больше 100 тысяч, проценты рассчитываются по ставке Банка России, (действующей во время пользования должником занятыми средствами).

В случае досрочного возврата долга, в соответствии с законодательством, проценты могут быть пересчитаны и уменьшены.

Условия просрочки


Кроме процентов заимодатель вправе назначить санкции за несвоевременный возврат долга. Для должника это будет являться дополнительной, вернуть деньги вовремя, а для самого кредитора – компенсацией на случай не возврата.

В таких сделках могут устанавливаться следующие виды штрафных санкций:

  • фиксированный – одним из условий расписки является указание на то, что в случае просрочки, неплательщик должен выплатить заимодателю четко определенно сумму кроме самой задолженности и процентов;
  • увеличение процентов – если должник вовремя не возвратит долг, то начиная с первого дня просрочки, проценты увеличиваются в два раза или же начнется начисление пени (например, 1% от суммы задолженности за каждый день).

При отсутствии в расписке условия о санкциях, а заемщик отказывается возвращать деньги, кредитор может установить штраф в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Неплательщику будет начисляться штраф согласно ставке Центробанка. Санкции рассчитываются исходя из одолженной суммы без процентов.

Возвращение долга через суд


Судейский молотокЗаконодательство позволяет кредитору обратиться в судебную инстанцию с иском к заемщику уже на следующий день после начала просрочки. При этом уведомлять неплательщика о своих намерениях не обязательно.

Если в расписке не указана дата возвращения долга, то одолженные средства должник обязан возвратить не позднее месяца (30 дней) после первого требования о возврате. Такое правило устанавливается ст. 810 ГК РФ.

Доказать факт требования в судебной инстанции можно, предоставив уведомление о вручении заемщику заказного письма.

Иск


Информация, необходимая для подачи иска:

  1. Сведения о сторонах процесса.
  2. Наименование и адрес судебной инстанции (в зависимости от суммы, мировой либо районный суд)
  3. Разновидность иска (о взысканной задолженности по договору)
  4. Описание сути разбирательства (кто, когда и у кого занял деньги, факт не возврата).
  5. Указание сведений о соглашении (если оно заключалось).
  6. Сведения о свидетелях (если такие лица подписывались под распиской).
  7. Прошение к суду (взыскать долг, проценты, штрафы, судебные расходы).
  8. Образцы приложенных документов.
  9. Дата и подпись.

Кроме того, к заявлению обязательно прилагаются:

  • копия заявления (необходимо три экземпляра, по одному участникам и один – судье);
  • квитанция об оплате пошлины (размер определяется ст. 333 НК РФ);
  • копия расписки (по количеству заявлений).

Заявление подается лично в канцелярию суда либо посредством почты, заказным письмом.

Срок исковой давности по таким разбирательствам составляет три года. То есть подать иск заимодатель может, только если после даты возврата еще не прошло 3 года.

Правильное составление расписки – залог получения обратно одолженных денег. В практике нередко встречаются ситуации, когда кредитор не может вернуть свои средства только из-за ошибок и неточностей в составлении долгового документа. Если же расписка составлена верно, суд вынесет решение в пользу заимодателя и выдаст исполнительный документ, с которым нужно обращаться к судебным приставам для принудительного взыскания с неплательщика долга.

Обычно в долг просят небольшие суммы, равные паре сотен или тысяч. Но и в таких случаях нужно быть начеку. Не нужно одалживать деньги, если человек не вернул предыдущий долг или не вызывает доверия, даже если это друг или близкий человек. Если же сумма достаточно велика, следует позаботиться о своей материальной безопасности и составить юридический документ, подтверждающий факт займа.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

split

Задайте свой вопрос бесплатно!
Ссылка на основную публикацию
arrow
Adblock
detector