Может ли страховка погасить кредит

Для заемщиков, попавших в затруднительное материальное положение, все чаще актуальным становится вопрос, можно ли погасить кредит страховкой, ведь за нее уплачиваются немалые деньги. Возможность погашения задолженности посредством страховки напрямую зависит от того, какой именно вид страхования был выбран кредитополучателем при оформлении займа.

Содержание

Понятие кредитной страховки

Страховка по кредиту представляет собой дополнительное соглашение, которое заключает заемщик, но не с банковским учреждением, а со страховой организацией.

Такое соглашение содержит информацию о том, что кредитополучатель кроме взносов и процентов по займу также платит компании определенную сумму. При этом в случае конкретных, четко прописанных в соглашении, непредвиденных обстоятельств, страховая обязуется частично или в полном объеме погасить задолженность вместо заемщика.

Оформление страховки в первую очередь выгодно банковской организации, так как при любом раскладе она вернет назад выданные средства. Поэтому кредиты с условием обязательного страхования более доступны для населения, ведь банку нет необходимости проверять все сведения о потенциальных кредитополучателях и требовать от них большого количества документов.

Для заемщика плюс страховки заключается в возможности избежать долгов, разборок с банком, и в крайнем случае суда, при наступлении обстоятельств, когда дальнейшее погашение долга невозможно. Однако выгода в такой подстраховке есть, только если она не навязана и целесообразна.

Когда погашение займа страховкой возможно

Последнее время многие банковские учреждения, заключая с гражданами кредитные соглашения, настаивают на приобретении заемщиком страхового полиса. Гражданин может выбрать как один вид страхования, с конкретно установленными в нем ситуациями, так и сразу несколько.

На возможность погашения долга посредством страховых средств, влияют следующие факторы:

вид приобретенного полиса;
перечень непредвиденных ситуаций, признанных страховыми;
пределы страховой суммы по полису;
обязательства, которые берет на себя страховщик.

Если все факторы подходят под сложившуюся ситуацию, можно смело обращаться к страховщику.

Чтобы погасить заем страховкой, кредитополучателю необходимо:

Перепроверить договор (страховой) – страхователю нужно изучить информацию, касающуюся порядка оформления страховой ситуации и получения возмещения. Все сведения в обязательном порядке должны быть отражены в соглашении.
Известить страхователя о ситуации – лучше самостоятельно посетить офис, но при отсутствии возможности можно направить письмо (обязательно заказное). К обращению стоит приложить бумаги, доказывающие тяжелое материальное положение (различные медсправки, копию трудовой).
Оповестить банк – при возможности стоит попытаться договориться с финансовым учреждением о заморозке процентов. В противном случае, средств уплаченных страховой может не хватить для покрытия задолженности.
Дождаться ответа от компании – оповестить заемщика о своем решении по ситуации, страховая должна в 10-дневный срок.
Получить средства – при положительном решении деньги поступят на кредитный счет страхователя. На руки средства компания не выдает.

При получении отказа, если заемщик считает его безосновательным, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Выиграв дело, страхователь получит не только положенные ему по страховке деньги, но и моральное возмещение.

Виды страховок и страховых случаев

Существуют следующие разновидности страхования при оформлении кредита:

Личное

Если должник оформил со страховщиком соглашение о страховании жизни и здоровья, то в случае смерти, при наличии такого полиса, правопреемники умершего заемщика должны представить как кредитную, так и страховую документацию в банковское учреждение и компанию-страховщика. При внезапно наступившей болезни, медицинские документы подаются заемщиком самостоятельно либо через поверенного.

Страховые случаи по данному полису:

гибель страхователя (средства по страховке получает банк);
признание заемщика пропавшим без вести (после выдачи по решению суда свидетельства);
получение инвалидности (группа, относящаяся к страховым ситуациям, устанавливается условиями соглашения);
утрата работоспособности в связи с трудовой деятельностью.

В возмещении откажут в случае:

самоубийства страхователя;
гибель или травма произошла под воздействием алкоголя или наркотиков;
смерть или физические повреждения стали причиной противоправных действий заемщика;
страхователь умер или покалечился во время военных действий;
неизлечимые заболевания (СПИД, ВИЧ, сахарный диабет, рак).

Страхование ответственности

В этой ситуации полис выступает как подстраховка на случай невозврата заемных средств, по причине потери рабочего места или утраты заработка. Только проблемы с трудоустройством могут стать основанием для возмещения. Оплатить страховкой кредит в случае безденежья не удастся. Поэтому сам заем страховкой не оплачивается, только конкретные страховые ситуации.

Кроме того, страховщик обязуется так же внести разницу между суммой задолженности перед кредитором и полученными в результате реализации заложенного имущества деньгами.

Имущественное

Данный вид страхования используется при получении жилищного или автокредита. Причем такая подстраховка относится к обязательным. Приобретая полис, кредитополучатель подстраховывается на случай порчи или гибели имущества, приобретенного на кредитные деньги.

Страховые случаи:

уничтожение (гибель) предмета залога;
повреждение заложенного имущества, невозможность его дальнейшей эксплуатации;
изменение внешнего вида и потребительских свойств.

Наличие у страховщика обязанности возместить средства, напрямую зависит от условий соглашения. Если утрата предмета соглашения произошла по вине заемщика, наверняка в возмещении будет отказано.

Алгоритм действий в случае отказа

При отказе страховщика исполнять свои обязанности и возместить заемщику положенные по соглашению средства, страхователю следует действовать следующим образом:

Направить претензию страховщику. Такое обращение составляется в свободной форме. В претензии описываются обстоятельства, ставшие причиной для возмещения. Кроме того к обращению прикладывается документация, которая до этого подавалась в страховую. Претензия будет рассматриваться в 10-дневный срок.
Если страховщик игнорирует претензию или отказывает в удовлетворении, следующим шагом будет обращение в судебную инстанцию.

Во время судебной тяжбы, заемщику необходимо требовать от страховой:

Произвести возмещение для дальнейшего погашения займа.
Компенсировать ущерб.
Погасить проценты за время разбирательств.
Оплатить штраф и неустойку за неисполнение соглашения.

Требования и нюансы необходимо подтвердить соответствующими документами.

Для оплаты займа посредством страховых средств следует дождаться наступления страховой ситуации. Список таких случаев всегда четко определен в соглашении либо в его приложениях. Затем необходимо подать заявку, приложить подтверждающие бумаги и ждать перечисления выплаты.

Поделиться с друзьями: