Отказ от страховки после получения кредита

Сегодня кредиты предоставляются на выгодных условиях и с пониженными ставками. Банк, чтобы уменьшить риск по невозврату денежных средств, проводит тщательную проверку потенциального заемщика обращая внимание на трудовой стаж, доходы и кредитную историю. Тем не менее при исключительно положительной платежеспособности клиента финансовые учреждения дополнительно требует оформить страховку. Полис страхования – защита банка от возможных рисков, доход для страховщика и дополнительные траты клиента. Каждый владелец кредита должен знать свои права и при желании отказаться от страховки по кредиту и вернуть оплаченную премию.

Содержание

Закон о страховании – главные тезисы

При подаче заявки на кредит банк предлагает клиенту оформить страховку гарантируя при этом пониженную годовую ставку и повышенный процент по положительному решению. На деле, в момент оформления кредита клиенту могут в любом случае навязать полис. При нежелании оформлять страховку менеджер может отказаться от подачи заявки или оповестить о 100% отрицательном ответе. Заемщик идет на уловки банка и подписывает полис страхования. До 2016 году вернуть уплаченную премию было практически невозможно. Единственным вариантом было обращение с заявлением в суд.

На основании законного документа у заемщиков появилась возможность получить назад денежные средства. Указ Центрального Банка России № 3854-У, который начал действовать с 1 июня 2016 года, позволял вернуть страховку при подаче заявления в течение 10 дней с момента оформления кредитного договора. С 1 января 2018 года в соответствии с указом Центрального банка № 4500-У на подачу документа по отказу есть две недели.

Виды страхования кредита

В сфере страхования существует две категории вида услуг: добровольное и обязательное. К полисам, которые оформляются в обязательном порядке относятся:

страхование имущества – обязательное условие при оформлении продукта кредитования – ипотека, и также в случае выдачи заемных средств под залог;
КАСКО – страхуется транспорт, который приобретается через банк.

Все остальные полисы при получении кредита оформляются в добровольном порядке.

В банковской системе выделяются следующие виды страхования для уменьшения риска:

жизни, здоровья;
от потери работы;
от финансовых потерь;
защита имущества;
титульное страхование.

Закон не запрещает кредитной организации предлагать услуги по страхованию. Клиент вправе отказаться от приобретения полиса, но это действие может вызвать отрицательное решение по кредиту. Гражданин, оформивший полис, защищен законом, в котором четко прописывается возможность возврата уплаченной суммы премии.

Условия страхования

При оформлении договорных отношений с организацией, в том числе с банком, необходимо внимательно прочитывать представленную информацию. Законодательством обусловлено право возврата страховой суммы премии только при условии подписания полиса страхования с физическим лицом и страховой компании. Многие банки, зная эту лазейку, предлагают оформление коллективного страхования. Этот полис предполагает включение клиента в действующий договор страхования между страховой организацией и банком. Коллективный полис не дает возможности возврата денежных средств как в законодательно установленный период, так и после него.

Финансовые учреждения устанавливают два условия при оформлении кредита:

программа кредитования с низкой процентной ставкой и оформлением полиса страхования;
отказ от защиты, но повышенный процент по кредиту.

Чтобы не потерять денежные средства, представленные в виде повышенного процента или оформленного полиса, выгодным вариантом после получения кредита будет согласие на условия банка по приобретению страховки и последующий возврат премии. Данное действие необходимо выполнять только при оформлении индивидуального полиса.

Отказ от страхования в зависимости от обстоятельств

В договоре, полисе или условиях страхования обязательно должен быть прописан пункт о возврате уплаченной премии. Обычно трактовка выглядит следующим образом: «В случае отказа страхователя от полиса до начала срока действия страхования, обусловленного полисом, либо в течение двух недель с даты его получения страхователем, при отсутствии страхового случая по полису, страхователь имеет право на возврат страховой премии по полису в полном объеме».

Суть данного пункта заключается в том, что клиент вправе расторгнуть договор до момента начала действия полиса в течение двух недель. И также существует вариант отказа от защиты после периода охлаждения и при досрочном погашении долговых обязательств.

Далее, рассмотрим пошаговые варианты возврата уплаченной суммы в зависимости от обстоятельств

Отказ в течение двух недель – периода охлаждения

Пошаговая инструкция, чтобы отказаться от страховки:

В момент подписания кредитного договора и страховки обратить внимание на тип полиса: индивидуальный или коллективный.
Просмотреть информацию по пункту о периоде охлаждения. Некоторые организации могут прописывать меньше срок, другие более долгий.
Взять бланк заявление об отказе от услуг. Не все банки дают данный документ, поэтому необходимо четко прописать всю информацию.
Подача заявления. Происходит удобным для клиента способом: электронная почта, почтовое отправление или личная передача документа в канцелярию компании. В условиях страхования могут быть прописаны требования по предоставлению документации. Желательно перед отправлением уточнить данную информацию у представителей финансовой и страховой компании.
Приложить документы: копию паспорта, договор кредитования, полис, платежный документ, подтверждающий оплату страховки.

По закону страховая компания обязана перечислить уплаченную сумму не позднее 10 дней с момента подачи заявления, в случае отправки почтовым отправлением с даты принятия документов в отделение связи.

Отказ после установленного законом срока

По закону вернуть страховку после начала действия полиса страхования – невозможно, если в договоре не прописаны дополнительные пункты, касающиеся отказа. Подать заявление об отказе – право клиента. В случае подачи заявления по истечении двух недель вернуть денежные средства практически невозможно. В некоторых ситуациях страховщик идет на уступки и при обоснованных обстоятельствах производит возврат. Стоит иметь в виду, что сумма будет пересчитана, в отношении количества дней, с даты подачи заявления. Гражданин также имеет право подать в суд. Лучше обратиться к профессиональным юристам, которые смогут найти вариант возмещения денежных средств.

Отказ в случае полного погашения задолженности

Одним из вариантов возврата денег – досрочное погашение кредита. Единственным нюансом в этой ситуации является пересчет премии в зависимости от срока действия.

Для того чтобы вернуть уплаченные средства необходимо погасить задолженность раньше утверждённой даты по договору кредитования и взять официальную справку в банке об окончании отношений. После, также написать заявление об отказе с приложением копии паспорта, договоров и вышеописанную справку. Подача производится удобным способом в отделение банка или страховую компанию. На основании представленной информации клиенту вернется часть оплаченной премии.

Заявление на отказ – правила оформления

Заявление может быть написано в свободной форме или на основании представленного бланка. В любом случае при правильном оформлении заявление будет иметь законную силу.

В документе должна присутствовать следующая информация:

фамилия, имя, отчество страхователя;
паспортные данные: дата выдачи, серия, номер, кем выдан и прописка;
причина, по которой клиент желает расторгнуть договор;
дата, подпись страхователя;
банковские реквизиты, лучше взять официальный документ у банка, выпустившего карту.

Вносите информации без помарок и разборчивым почерком, также разрешается печатная форма. Составить 2 экземпляра, один для банка или страховой, второй с отметкой о принятии для себя.

Когда стоит обратиться в суд

Подавать иск в суд необходимо в следующих ситуациях:

навязывания услуг страхования при подаче заявки на кредит (необходимо приложить подтверждающие видео или аудиозапись);
отказ в возврате суммы уплаченный в счет полиса до момента начала действия договора.

В перечисленных случаях клиент полностью вернет средства. Если заявление подается после двух недель, то банк вправе отказать в возврате. Но клиент может попробовать подать иск, если произошло досрочное погашение кредита.

Необходимо прочесть и проанализировать представленные документы банка и на основании прописанных пунктов по отказу от услуг писать заявление в суд. Судебный процесс – долговременный, затратный и не всегда гарантированный способ возмещения убытков, поэтому перед началом составления иска лучше проконсультироваться с юристом.

Действия банка при возврате страховки

В договоре кредитования прописывается пункт об одностороннем изменении условий договора, то есть банк может произвести изменения по годовой ставке, начислить штрафы и прочее. Страховка – главная защита банка от рисков. Страховая компания информирует о прекращении отношений в кратчайшие сроки. На основании этого банк производит изменения в договоре и направляет уведомление заёмщику.

Страхование по большей части заключается на основании желания клиента. Навязывание услуг – нарушение закона, в то же время кредитные организации вправе предлагать заключение договора, ссылаясь на выгодные условия. Заемщик в лице страхователя должен знать свои права по поводу возврата денежных средств по приобретенному полису. Внимательно прочитывайте условия, так как при приобретении полиса коллективного страхования произвести возврат уплаченной суммы нельзя. Гражданин, в целях защиты прав может подать исковое заявление в суд, но необходимо учесть, что возможны дополнительные траты и потеря времени, при этом гарантии возврата могут быть только в случае отказа в период охлаждения.

Поделиться с друзьями: