Что делать, если возбуждено исполнительное производство по кредиту
Недобросовестное исполнение долговых обязательств приводит к тому, что в отношении заемщика возбуждают исполнительное производство по кредиту. Но даже в этом случае можно избежать сурового наказания. При этом избавиться от выполнения условий договора вряд ли удастся. Тем не менее имущество должника будет сохранено.
Содержание
Когда банк подает иск
Если заемщик не предпринимает меры по погашению долга, то банк подает исковое заявление о принудительном взыскании денежных средств. Законом не установлен конкретный срок, по истечении которого кредитор имеет право обращаться в суд. Но обычно он составляет 3 месяца после того, как клиент прекратил пополнять счет.
Если суд принял иск, то далее будет назначено заседание. И как итог – возбуждается исполнительное производство судебных приставов.
Последствия исполнительного производства
При наличии исполнительного листа Служба Судебных Приставов занимается принудительным взысканием долга. С этой целью на имущество заемщика налагается арест.
Службой Судебных Приставов изымается:
- недвижимость любого рода;
- транспортные средства;
- ценные бумаги;
- банковские счета;
- предметы быта;
- дорогостоящие личные вещи (ювелирные украшения, слитки, драгоценные камни, шубы и пр.).
Кроме того, приставы могут арестовать будущие финансовые поступления: заработную плату, пенсию и любые суммы, поступающие на счет. Исключение составляют:
- пособия по уходу за ребенком;
- социальные выплаты инвалидам;
- компенсации вреда здоровью и жизни.
Все изъятое имущество реализуется на соответствующем рынке, а вырученные средства идут на погашение задолженности. Излишек, если таковой имеется, возвращается заемщику.
Что делать
Многие должники заранее паникуют, не зная, что на самом деле можно отменить исполнительное производство. Для этого сам взыскатель, т.е. банк, должен отозвать свое прошение, что может произойти в нескольких случаях.
Мировое соглашение
Такое возможно, если клиент обещает вернуть долг, предоставив какие-либо гарантии. Обычно в этом случае банк меняет условия погашения долга на более приемлемые для клиента.
Как вариант мирного урегулирования конфликта – оказание банком услуги по реструктуризации ссуды. Чем это выгодно заемщику:
- уменьшается сумма регулярных платежей;
- увеличение срока возврата кредита.
Данные послабления обеспечиваются за счет продления срока кредитования. Это значит, что размер долга не изменится, но его выплата будет проходить не так ощутимо для бюджета.
Также часто при заключении перемирия банки снимают штрафы за просрочку, т.к. главное для них в такой ситуации – уже не заработать, а вернуть хотя бы свои деньги.
Еще один вариант решения конфликта – использование услуги «Кредитные каникулы». Ее суть заключается в «заморозке» кредитных выплат до стабилизации финансового положения должника. В течение этого периода пеня за просрочку не начисляется.
Признание соглашения с банком неверным
Оспаривание кредитного договора – крайне редкий случай, поскольку в его составлении участвуют опытные юристы. Но если заемщик нашел хотя бы 1 пункт, несоответствующий законодательным нормам, то сделка с банком будет расторгнута. При этом сам должник обязан будет вернуть только сумму, выданную ему на руки. Банк же обязан не только упразднить комиссию, но и вернуть деньги, взысканные с клиента в качестве процентной ставки и штрафов.
Взыскание страховки
Часто еще на этапе оформления кредита банк предлагает заключить дополнительное соглашение на приобретение страховки. Полис необходим на случай потери клиентом трудоспособности. Т.е. если заемщик по объективным причинам не может закрыть кредит, это за него сделает страховая компания.
Для реализации данного способа необходимо:
- Собрать доказательства неплатежеспособности (справки о тяжелом состоянии здоровья, потери места работы и т.д.).
- Обратиться к страховщику, приложив ко всем документам кредитный договор.
Далее долговые обязательства переходят к компании, продавшей полис, и заемщику больше не нужно вносить платежи.
Снижение суммы долга
Общая сумма долга, взыскиваемая банком, складывается из:
- тела кредита (денег, по факту выданных клиенту);
- процентов за использование средств банка;
- неустойки за просрочку.
Если на основании соответствующего заявления суд посчитает, что взыскиваемая сумма необоснованно большая, долг будет снижен до приемлемой границы.
Прошел срок давности
Срок давности кредита – это период, по окончании которого банк не имеет права требовать возврат денежных средств. Он длится 3 года с момента последнего выхода на связь с заемщиком. По прошествии указанного времени долг списывается.
Такой вариант в абсолютном большинстве случаев нереализуем, поскольку банки любыми способами стараются вернуть свои деньги.
Должник является банкротом
Также прекращение исполнительного производства допустимо, если его реализация невозможна. Такое наблюдается в случае, когда у должника попросту нечего изымать, т.е. у него нет имущества и постоянного дохода.
Данный способ позволит не только оставить судебное производство, но и вообще не оплачивать кредит. Однако, ценой того станет невозможность оформления нового займа в течение 5 лет и ряд других ограничений, представленных в статье 213.30 № 127-ФЗ от 26.10.2002.
Каждый заемщик, оформляя кредит, должен понимать, что возвращать долг придется обязательно. И если гражданин не уверен в своих финансовых возможностях, но деньги нужны срочно, то приобретение страхового полиса станет лучшим решением.
