Спросить беcплатно!

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита

split

Если заемщик нарушает условия кредитного договора и не вносит обязательные платежи вовремя, то ему не стоит удивляться тому, что банк подал в суд за неуплату кредита. При отсутствии возможности связаться с должником, игнорировании смс и звонков от сотрудников банка с требованием внести платеж, банковская организация имеет право обратиться в судебную инстанцию с заявлением о взыскании долга в полном объеме. Наличие кредитной задолженности не является основание для уголовного преследования, однако банки не прощают долгов, а значит, неплательщик все же понесет ответственность.

Особенности обращения банков в суд


КалендарьЗаконодательство не устанавливает срок по истечению, которого банковская организация вправе подать в суд на неплательщика. Банки самостоятельно принимают решение о необходимости принудительного взыскании долга. Обычно поводом для обращения в судебную инстанцию служит просрочка более 2-3 месяцев. При этом некоторые кредиторы готовы ждать погашения задолженности дольше, например, до конца действия кредитного договора.

Независимо от того, сколько времени готов провести банк в ожидании возврата долга, законодательство четко устанавливает период, в течение которого он вправе истребовать невыплаченные средства по кредиту через суд. В соответствии с положениями ст. 196 ГК срок исковой давности по таким делам составляет 36 месяцев (3 года).

Метод судебного взыскания задолженности, к которому прибегают банковские организации, зависят от суммы долга:

  • вынесение приказа в приказном производстве;
  • решение судебной инстанции в исковом процессе.

Приказное производство


Наиболее быстрым способом для банка получить средства, которые задолжает заемщик – обратиться в судебную инстанцию с заявлением о выдаче приказа. Приказное производство по кредитным задолженностям производится в ситуациях, когда долг не превышает 500 тысяч руб. (ст. 121 ГПК).

Основная особенность такого производства – упрощенная процедура получения приказа. Она не подразумевает присутствие сторон в процессе. Банку нужно только подать заявление и приложить документальные доказательства неуплаты взносов. Мировой судья выносит приказ, который является сразу и решением и исполнительным документом.

Особенности производства сводятся к следующему:

  • приказ выносится в течение 5 дней после получения мировым судьей заявления от банка о выдаче;
  • председательствующий выносит решение единолично, нет необходимости в присутствии участников;
  • копия приказного документа направляется неплательщику. Документ отправляется по месту регистрации неплательщика, не зависимо проживает ли он по указанному адресу, при этом не имеет значение, получит ли его должник;
  • неплательщику дается 10 рабочих дней, с момента получения приказного документа, для его оспаривания. Заемщик может возражать против приказа в части его исполнения. Законодательство не перечисляет причины для оспаривания, зачастую таким основанием является несогласие с суммой взыскания;
  • при отсутствии возражений, представленных в необходимые сроки, приказ передается банку или приставам;
  • если возражения поступили, приказной документ подлежит отмене. Банку будет разъяснено его право на обращение в судебную инстанцию для начала искового производства.

В случае подачи банком заявления о выдаче приказа, неплательщик столкнется со следующими последствиями:

  • невозможность участия в процессе;
  • отсутствие возможности возражать против требований банка;
  • быстротечность принятия председательствующим решения;
  • быстрое начало принудительного исполнения;
  • при активных действиях банковской организации на неплательщика могут быть наложены ограничительные и обеспечительные меры (арест счетов, визит приставов и т.д.).

Подобный метод предоставляет серьезные преимущества для банковской организации, он сокращает финансовые потери и экономит время при рассмотрении вопроса о взыскании. В то же время он крайне невыгоден для неплательщика.

Рекомендации должнику


Отменить приказ достаточно легко. Следует подать в канцелярию суда, в котором принято решение, письменное возражение с указанием причин. Однако действовать нужно безотлагательно.

Должнику дается 10 дней на представление возражений по части исполнения приказного документа. Однако нет гарантии, что даже в отведенные сроки он сможет добиться отмены, если не находится по месту прописки и не получил судебные документы вовремя.

При наличии уважительных обстоятельств, суд может восстановить срок на подачу возражения, но к этому моменту может быть начато исполнительное производство. Поэтому заемщику следует руководствоваться следующими рекомендациями:

  • внимательно следить за действиями банка – если существует вероятность, что кредитор подаст в суд, лучше самостоятельно связаться с кредитным отделом и попытаться предотвратить судебное разбирательство, попросив рассрочку платежей либо реструктуризацию долга;
  • банки не всегда прибегают к предупреждениям, звонкам и смс о необходимости погашения задолженностей, право на подачу заявления возникает в первый же день просрочки;
  • если же приказ уже вынесен, в первую очередь нужно изучить материалы дела, посетив канцелярию суда, информация, необходимая должнику – требования кредитора и взыскиваемая сумма;
  • если срок на возражения уже прошел, следует проанализировать ситуацию, возможно у неплательщика есть основания для его восстановления;
  • не лишним будет подготовить заявление о восстановлении, даже если шанс на удовлетворение мал, и подать его мировому судье вместе с возражениями;
  • стоит учесть, что даже если приказ будет отменен, кредитор вправе начать исковое производство, а значит избавиться от долга таким способом нельзя.
В данный момент имеется возможность получения сведений о движении судебных дел на официальных ресурсах судов. На сайтах мировых судей публикуются списки назначенных процессов, с указанием сторон, времени проведения и т.д. К тому же на сайте выкладываются тексты принятых решений по уже рассмотренным делам, посетив его можно получить информацию о факте обращения банка в суд и вынесенном решении.

Судебный участок, в котором вынесен приказ, может находиться по месту нахождения банковской организации. Обычно информация о подсудности указывается в кредитном договоре.

Подача банком иска в суд


Для заемщика более выгодной будет ситуация, когда банковская организация обращается в судебную инстанцию с иском.

Банк подает иск судебную инстанцию в 2 случаях:

  • при отмене мировым судьей своего приказа;
  • при сумме взыскания больше 500 тысяч рублей.

В таком случае у заемщика появляются следующие преимущества:

  • дополнительное время ­– позволяет неплательщику разрешить проблему с банком с наименьшими потерями (добиться реструктуризации задолженности, рассрочки или отсрочки);
  • при подаче иска сумма задолженности будет зафиксирована судом, в дальнейшем штрафы и пени на нее начисляться не будут;
  • возможность потребовать уменьшения суммы неустойки или долга в целом;
  • защищаться в качестве полноправного участника тяжбы;
  • заявлять встречные требования.

Однако, зная о таких преимуществах, банки нередко вместе с иском подают заявление о применении обеспечительных мер. Меры обеспечительного характера не позволяют неплательщику распоряжаться имуществом до момента вынесения судом вердикта по делу. Такой порядок необходим, так как часто заемщики, не дожидаясь судебного разбирательства, пытаются в срочном порядке «переписать» имущество на родных или друзей. Впрочем, такие действия могут быть расценены как мошенничество.

Последовательность действий должника


Действия неплательщика напрямую зависят от того, чего он хочет добиться по итогам рассмотрения дела. При согласии должника со всеми требованиями банка, участие в тяжбе сводится к минимуму. Он вправе вовсе не посещать заседания, дожидаясь получения исполнительного листа. Однако если заемщик не явится на заседание, председательствующий заслушает доводы только истца – представителя банка. Обычно в таких случаях принимается решение о взыскании всего объема долга.

Если же заемщик принимает активную позицию и намерен оспаривать банковские требования, то действовать следует быстро. В первую очередь не стоит пропускать заседания. Кроме того нужно выработать четкий план и строго его соблюдать.

Примерный порядок действий должника сводится к следующему:

  1. Посетить суд, в котором будет рассматриваться дело, для ознакомления с материалами. Не запрещается делать выписки из материалов, снимать ксерокопии.
  2. Обратиться к адвокату – консультация компетентного юриста поможет определить варианты развития событий, перспективы, а так же выработать стратегию.
  3. В случае назначения обеспечительных мер в отношении заемщика, можно ходатайствовать об их снятии. Шансы на отмену не большие, но при наличии веских доводов (тяжелое финансовое положение и т.д.), суд может пойти на уступки.
  4. Подготовить список собственных требований, которые будут озвучены в процессе.
  5. Изучить практику по подобным делам. Просчитать плюсы и минусы участия в тяжбе.

Решение по делу


Председательствующий при вынесении вердикта основывается на требованиях банка, а также возражениях, представленных должником. Кроме того учитываются встречные требования.

Участвуя в исковом производстве, должник может просить у суда:

  • отказать в удовлетворении требований, предъявляемых банковской организацией в полном объеме или в части;
  • осуществить пересмотр условий погашения долга;
  • признать недействительным отдельные положения договора или кредитное соглашение полностью.

Даже если соглашение будет признано недействительным, данный факт не освободит неплательщика от уплаты задолженности.

По результатам процесса, председательствующий может принять решения:

  • вернуть кредитору иск без его рассмотрения;
  • отказать в рассмотрении;
  • удовлетворить иск в полном объеме либо частично;
  • отказать в удовлетворении требований полностью или в части;
  • утвердить мировое соглашение;
  • установить рассрочку либо отсрочку для исполнения решения в полном объеме;
  • удовлетворить либо отказать в удовлетворении встречных требований должника полностью или частично;
  • применить обеспечительные меры.

В случае отсутствия у кредитора и должника возражений по принятому решению, судебный акт через 30 дней вступит в силу.

Как повлиять на решение суда


Если банк подал в суд иск об истребовании задолженности, то основная задача ответчика – снизить указанную в иске сумму.

Сумма иска включает в себя:

  • основную непогашенную задолженность;
  • проценты и штрафы (пени);
  • судебные издержки банка (госпошлина, работа юристов).

Нередко кредитор затягивает с обращением в судебную инстанцию, так как за весь период просрочки начисляется неустойка (пени), которая в итоги может даже превышать размер общего долга.

При оспаривании требований банка, должник может ссылаться на следующие факторы:

  • несоразмерность неустойки и размера задолженности ­– законодательство предоставляет заемщику право в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер начисленных пеней. Для предоставления такого права, должнику следует подать соответствующее ходатайство, что позволит снизить штрафную сумму вплоть до 90%;
  • тяжелые материальные условия – наличие документального доказательства обстоятельств, не позволяющих исправно вносить кредитные платежи, может убедить суд в необходимости снижения взыскиваемой задолженности. Иногда судьей принимается решение о полном вычете неустойки из требуемой банком суммы.

Независимо от причины просрочки, ее нужно подтвердить документально, для этого следует вместе с ходатайством представить подтверждающие справки.

Среди уважительных обстоятельств можно выделить:

  • получение отказа от банковской организации в рассрочке или реструктуризации задолженности;
  • существенное уменьшение ежемесячного дохода;
  • утрата трудоспособности;
  • потеря жилья по причине пожара, стихийных бедствий и т.д.;
  • потеря работы (по сокращению, непредвиденному увольнению и т.д.);
  • смерть или серьезная болезнь родственника;
  • декрет (если должник-женщина);
  • другие обстоятельства, которые суд признает уважительными.
Важно пояснить суду, что просрочка кредита – вынужденное обстоятельство и при иных условиях должник не допустил бы такой ситуации. Заемщик должен понимать, что суд вправе списать только неустойку. Уменьшить обязательный для выплаты долг не может.

Исполнительное производство


Получить сведения о возбужденном в отношении должника исполнительном деле можно посетив сайт ФССП. При этом лучшим вариантом будет личное посещение пристава. Законодательство предоставляет приставам широкий перечень полномочий, однако он является исчерпывающим. Выходить за рамки, установленные законом, должностные лица не могут.

К законным действиям сотрудников ФССП относятся:

  • сбор сведений, о принадлежащих должнику ценностях, имущественных правах, финансовых средствах и доходах;
  • произведение ареста имущества (в том числе денег, находящихся на счетах) должника в пределах взыскиваемой суммы;
  • запрет на выезд за пределы РФ;
  • установление запрета на распоряжение имуществом;
  • для трудоустроенных неплательщиков ­ направление на работу решения об удержании части из заработка (вплоть до половины);
  • удержание части из других доходов;
  • общение с должником по вопросам выплаты задолженности.

Должник может предпринять следующие действия:

  • подать приставу заявление о снятии ограничительных мер или приостановлении их действия;
  • обратиться в судебную инстанцию с заявлением об установлении отсрочки либо рассрочке исполнения взыскания;
  • обжаловать действия сотрудника ФССП его руководителю либо в суде.

То, каким образом будет проходить исполнительный процесс, напрямую зависит от поведения и действий должника. Обычно приставы идут на уступки заемщикам, которые не уклоняются от оплаты долгов. В таком случае можно договориться об отмене запрета на распоряжение некоторыми видами имущества, рассрочке на удобных для должника условиях и т.д.

Если же должник пытается скрыть имущество, уклоняется от выплат, игнорирует предписания пристава, доверие к нему будет утрачено.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

split

Задайте свой вопрос бесплатно!
Ссылка на основную публикацию
arrow
Adblock
detector