Должны ли дети платить кредит за родителей
Законодательством определены конкретные случаи, когда у детей возникает обязанность платить кредит за родителей. Оформляя банковский займ будущий заемщик обязуется самостоятельно исполнять обязательства по нему. Однако существуют исключительные ситуации, когда обязанность по выплате возлагается на других граждан, в том числе и на детей кредитополучателя.
Содержание
Случаи, когда долги заемщиков переходят детям
Нередко родственников заемщиков интересует вопрос, могут ли их обязать выплачивать кредиты за мать или отца, неспособных гасить долги самостоятельно. Несмотря на то, что обязанность вносить оплату по кредиту возлагается на того человека, который его взял, существует несколько исключений, когда дети платят кредиты родителей:
- при жизни заемщика, если тот не может оплачивать займ, в котором его отпрыск выступает поручителем;
- после смерти отца или матери, если отпрыски − получатели наследства;
- у должника и его детей есть общая собственность.
Такие обстоятельства относятся к основаниям возникновения обязательств не только у родственников должника, но и у других лиц. Единственное условие при переходе обязательства – совершеннолетие и дееспособность детей заемщика.
Поручительство
Поручительство за отца или мать выступает в качестве гаранта того, что при неуплате кредита, взять на себя обязанность по погашению долга добровольно обязуются дети. В таких ситуациях члены семьи несут совместную ответственность перед кредитным учреждением.
Поручительство считается самым обременительным вариантом, так как кредитор может потребовать от поручителя заемщика полного погашения задолженности. Отпрыски, выступающие поручителями, несут ответственность перед банком наравне с родителями.
Исходя из ст. 365 ГК РФ после закрытия кредита сын или дочь в судебной инстанции могут потребовать от родителя-должника возмещения потраченных на выплаты средств. Для этого необходимо подать регрессный иск.
Обязанность наследников
Правопреемники заемщиков, после их смерти, вместе с наследством получают также и их долги. В соответствие ст. 1175 ГК, в случаях принятия наследственного имущества, на правопреемников также возлагается солидарная ответственность перед кредитором, выдавшим займ наследодателю. Долг распределяется между правопреемниками согласно размеру (в процентах) и стоимостью доли в наследстве.
Однако законодательство ограничивает кредиторов в требованиях к наследникам. Так банку запрещено:
- увеличивать или уменьшать размер задолженности – сумма, необходимая к уплате, а также проценты по ней должны оставаться такими же, как и при смерти наследодателя;
- требовать от наследника уплаты долга, превышающего его долю в наследственном имуществе;
- предъявлять требования к наследникам заемщика после окончания срока давности – смерть должника данный срок (3 года) не приостанавливает.
Нередко банковские организации не сообщают правопреемникам о наличии задолженности, оставленной усопшим, до самого окончания срока давности. Такие действия банка являются злоупотреблением, что освобождает наследников от оплаты штрафов и пеней. В течение полугода, отведенного для принятия наследства, начисление каких-либо пеней и штрафов по кредиту недопустимо.
Совместная собственность
Кредитная организация может потребовать взыскание задолженности с имущества родителя-должника. Детей такая процедура коснется в случае, если это имущество является совместным. При этом такая ответственность за долги родителя ограниченна размером доли последнего.
Если выделить часть в собственности, принадлежащую заемщику, невозможно или если этому противятся остальные владельцы, кредитная организация вправе обратиться в суд. Судебная инстанция может вынести решение:
- обязать должника продать свою часть собственности детям, а полученные деньги направить на погашение кредита;
- в случае отказа от покупки, реализовать долю через торги (отчуждением занимаются приставы).
Такой случай по своей сути не является погашением кредитного долга за родителя, так как оплата происходит посредством реализации имущества самого должника.
Даже близкое родство не относится к основаниям для перехода долга родителя к детям. Обязанность по погашению займов, взятых матерью или отцом, может возникнуть в строго определенных законом случаях и только по добровольному решению отпрысков.
